Във фаза на строителство, отговорността на строителите, след завършване, жилищната сграда и застраховката на съдържанието на домакинството: Разберете тук кои собственици на застраховки трябва да сключат в коя фаза и какви са разходите за защита.
Изграждането на дом е предизвикателство. Не винаги всичко върви гладко. Строителите трябва да бъдат подготвени за такива случаи. „Най-доброто нещо, което трябва да направите, е да се свържете със застрахователя преди церемонията по копаенето на земята“, препоръчва Себастиан Майер от Асоциацията на обществените застрахователи. Цял пакет застраховки има смисъл за пълна защита във фазата на строителство и жилищно настаняване.
|
Застраховка за строители |
Застраховка на собственик на жилище |
|---|---|
|
Отговорност на строителите |
Застраховка на собствениците на жилища |
|
Отговорност за недвижими имоти |
Елементарна застраховка |
|
Строителна застраховка |
Домакинска застраховка |
|
Застраховка на собствениците на жилища |
Частна отговорност |
|
Застраховка за пожар, чешмяна вода и черупки |
Отговорност на собствениците на къщи и собственици (само като наемодател) |
|
Застраховка за злополука на строителни работници |
Отговорност за щети от вода (само за |
|
Срочна застраховка живот или остатъчен дълг |
Стъклена застраховка |
Застраховка за строителство на къщи
Инцидентите на строителната площадка могат бързо да придобият заплаха за съществуването. Ако например играещо дете попадне в неадекватно обезопасена строителна шахта и се нарани или ако приятел, който помага със своя принос, падне по стълбите, застрахователните компании спасяват собственика на сградата от финансовите последици от искове за обезщетение. Кражбата на материал или щетите, причинени от специални метеорологични условия, могат и трябва да бъдат покрити. Да не говорим за застраховките за строителство и завършване, които поне успокояват нервите, дори и да се използват рядко.
1. Отговорност на строителя
Строителите са отговорни за безопасността на строителната площадка. Ако нещо се случи, те носят отговорност за щети, било то на хора или имущество. Ето защо вие като собственик на сградата определено трябва да сключите застраховка „Гражданска отговорност“.
За кого е?
„Ако планирате да построите къща и искате да завършите сградата в рамките на две години, трябва да сключите застраховка„ Гражданска отговорност “при покупката на имота, често наричана само застраховка на строителите“, съветва Саша Щрауб, консултант по финансови услуги в Баварската агенция за защита на потребителите.
Какво обхваща?
Всички лични, имуществени и финансови щети на строителната площадка. Но също така и опасностите, произтичащи от все още незастроената земя.
Съвет : Много застраховки за частна отговорност вече включват незастроена земя. Ако случаят е такъв, можете да изчакате, докато строителството започне да сключва застраховката за отговорност на собственика.
Какво струва застраховката „Гражданска отговорност“ на строителя?
Застрахователната сума трябва да бъде поне три милиона евро. Тогава разходите възлизат на 150 до 180 евро годишно (при двегодишно строителство).
2. Къща и основна отговорност
Застраховката „Къща“ и „Основна отговорност“, в разговорно отношение също имуществена отговорност, покрива лични, имуществени и финансови щети върху вашия имот.
За кого е?
Тази политика се препоръчва за наемодателите. Ако например наемател падне на тъмно, тъй като осветлението на стълбището е дефектно, застраховката за отговорност на дома и собственика ще осигури обезщетение. Сключването на такъв договор може да се постави под въпрос и за купувачите на имоти (вместо отговорност на собственика на сградата) - но само ако те все още нямат конкретно строително намерение.
Какво обхваща?
Например: наемател се плъзга по съседната и непочистена пътека през зимата. Или: Дете играе на откритата поляна, спъва се в дупка на мишка и чупи крак.
Какво струва отговорността за недвижими имоти?
При застрахователна сума от три милиона отговорността на собствениците на домове и собственици струва от 50 до 90 евро годишно. Съвет : Включено в застраховката за лична отговорност за обитателите на собствениците.
3. Строителна застраховка
Вятърът и времето могат да повлияят на сградата, както и вандализмът. Ако има повреда на материал или строителни работи по време на строителния период, застраховката за строителни работи ще го покрие.
За кого е?
За всички строители, независимо дали строят сглобяема къща или къща на архитект, строителната застраховка е задължителна.
Какво обхваща?
Всички повредени или унищожени строителни материали: например прясно излятата замазка може да стане неизползваема поради проникваща кал след порой. Покриват се и щети, причинени от природни сили (напр. Наводнения). Строителната застраховка също така предпазва от кражба на ценни строителни материали като стомана или желязо. Завършва с довършването на сградата.
Какво струва строителната застраховка?
При застрахователна сума от 280 000 строителната застраховка струва еднократно от 500 до 600 евро.
4. Застраховка от пожар
Застраховката от пожарна обвивка запълва празнина, която не се покрива от строителната застраховка и покрива щети, които могат да възникнат от пожар, мълния или експлозия в черупката.
За кого е?
Определено е част от пакета „задължително“ за всички строители.
Какво обхваща?
Застраховката от пожарна обвивка предлага защита срещу повреда на корпуса срещу пожар, мълния или експлозия.
Какво струва застраховката за пожарна обвивка?
Разходите зависят от сумата на чистите строителни разходи (т.е. без допълнителни строителни разходи). Всеки, който като строител, избере по-късната застраховка на сградата от самото начало, често ще получи безплатна застраховка от пожарни снаряди от своя доставчик.
Важна застраховка е строителната застраховка. Наред с други неща, той плаща за щети, причинени от кражба на строителната площадка.
5. Застраховка на строителни работници
По закон помощниците трябва да бъдат докладвани на строителната търговска асоциация и осигурени там чрез вноската.
За кого е?
Много строители искат да спестят, като правят своите неща. Но всеки, който строи самостоятелно и е подкрепен от роднини или приятели, трябва да покрие себе си и помощниците си със застраховка на строителни работници. За строителя и неговия партньор се препоръчва частна застраховка срещу злополука за лични вноски.
Какво струва застраховката на строителния работник?
1,50 евро на отработен час.
6. Застраховка за защита на плащанията или срочна застраховка живот
Много институти правят срочните животозастрахования предпоставка за отпускане на заем. В най-лошия сценарий сумата на оцелелите се използва за изплащане на заема. Срочната застраховка живот е чиста защита срещу смърт, а не спестовен договор. Съществуват различни форми: класическата и свързаната с нея термин животозастраховане, както и падащата срочна застраховка живот. В случая на последното застрахователната сума се коригира към процеса на изплащане за финансиране на недвижими имоти.
За кого е?
Срочната застраховка живот има смисъл за всеки, който трябва да покрие семейство. В случай на смърт получателят получава фиксирана сума. Това помага например да продължи да обслужва кредита за недвижими имоти след загуба на доходи. Срочната застраховка живот е форма на застраховка за остатъчен дълг и е идеална за всеки, който тегли по-голям заем (например за по-дълго пътуване или кола).
Какво обхваща?
Застраховката за остатъчен дълг пречи на семейството да остане с дългове за закупуване на къща. В случай на смърт, безработица или увреждане, той плаща не фиксирана сума, а останалата вноска.
Какво струва срочната застраховка живот?
При застрахователна сума от около 200 000 евро, застраховката за 30-годишен мъж струва от 170 евро годишно. За разлика от животозастраховането, премията за срочна застраховка живот е евтина. За двойка без деца застрахователната сума трябва да бъде годишен нетен доход; тази сума се удвоява за всяко дете. Сравнението на цените си заслужава. Не забравяйте да получите добър съвет преди да завършите.
7. Допълнителна застраховка за всичко свързано със строителството
-
Застраховка на строителна гаранция
Застраховката за строителна гаранция се плаща, ако строителните дефекти се проявят само години след завършване и строителният предприемач вече е в несъстоятелност. Строителният предприемач сам води тази политика за недвижими имоти. За клиента е изгодно застрахователят да подложи строителната компания на проверка на платежоспособността.
Съвет : Като строител, трябва да настоявате, че компанията може да предостави доказателства за такава застраховка във ваша полза, преди да направите поръчката.
-
Застраховка за повреда на машината
Застраховката за повреда на машината покрива щети по заети или наети строителни машини. Той не може да бъде сключен от клиента, но трябва да е възможно наемодателят или заемодателят да го представи.
Когато изграждате къща, винаги трябва да се застраховате достатъчно, така че мечтата ви през целия живот да бъде добре защитена във всички ситуации.
Застраховка след преместване в готовата къща
Ако собствените четири стени са готови, новите застрахователни полици идват при собственика на жилището. Застраховката срещу пожарна защита приключва, докато домашната застраховка започва сега. Частната отговорност става активна като наследник на отговорността на строителите. А съдържанието на къщата, битовите вещи, също трябва да бъдат застраховани. Ето нашия подробен преглед на застраховките по време на жилищната фаза.
1. Застраховка на дома
С приемането на къщата, финансиращата банка изисква сключването на застраховка срещу пожар или сграда. Това е отговорно за повреда на готовия имот, причинена например от буря или пожар. В случай на пълна загуба, собствениците (с така наречената плъзгаща се застраховка с нова стойност) получават средства, за да могат да възстановят сградата със същия тип и качество.
За кого е?
Най-общо за всички собственици на жилища, тъй като той е отговорен за отстраняване на явни щети. Следователно месечната сума, която трябва да бъде събрана за застраховката, по никакъв начин не се сравнява с възможни щети.
Какво покрива застраховката на сградата?
Той предпазва сградата от рискове от бури, пожар, градушка, експлозия, мълнии и чешмяна вода. Къщи и спомагателни сгради, като навес за автомобили или градинска къща, могат да бъдат застраховани. Политиката на собственост обхваща и аксесоари за дома като слънчеви системи, сенници и антени.
Въпреки това се препоръчва предпазливост: тъй като добавките, разширенията и преобразуванията не са включени. Например, ако подобрявате топлоизолацията на къщата си или разширявате тавана, трябва да съобщите за това на вашия застраховател на етапа на планиране - в противен случай може да бъдете подзастраховани в случай на иск и няма да получите пълното обезщетение.
Какво струва тя?
Важно е да измервате правилно застрахователната сума за застраховката на собствениците на жилища. Застрахователната сума трябва задължително да покрива обичайната стойност на местната нова сграда на вашата къща, включително всички разходи за архитект и други проекти. Следователно трябва да се споразумеете за това, което е известно като плъзгаща се застраховка с нова стойност във вашата полица за недвижими имоти. В този случай има автоматично адаптиране към променящите се цени на строителството и разходите за труд в строителната индустрия. По този начин вие сте поне защитени срещу подзастраховане в резултат на повишаване на цените.
Пример: При застрахователна сума от 350 000 евро ще трябва да плащате около 125 до 500 евро годишно. Големите разлики в цените могат да се обяснят с многото фактори, които определят цената, като възраст на сградата, форма на покрива, местоположение, употреба и оборудване.
Добре е да знаете : Между другото, застраховката за собствениците на жилища също може да бъде сключена, без да се посочва застрахователна сума. Тук се говори за така наречения модел на жизнено пространство. Премията зависи от жилищната площ, вида на сградата и строителното оборудване. Тъй като няма застрахователна сума, точното описание на сградата трябва да бъде документирано в полицата.
Застраховката срещу пожар или собствениците на жилища предпазва новата сграда от рискове от буря, пожар, градушка, експлозия, мълния и чешмяна вода.
2. Застраховка от природен риск
Силните валежи могат да превърнат най-спокойния поток в бушуваща река и да доведат до преливане на уличните канали. Ако наводненията проникнат в къщи или има земетресение или свлачище, възникват щети, които не се покриват от застраховка за жилищна сграда и домакинство.
За кого е?
Тъй като в наши дни бурите и екстремните метеорологични условия се случват по-често, отколкото рядко, елементарна застраховка се препоръчва за всички собственици на жилища, особено, разбира се, в рискови райони. От 19-те милиона собственици на сградни застраховки обаче само около шест процента са застраховани срещу природни опасности, според Асоциацията на германската застрахователна индустрия.
Какво обхваща?
Елементарната застраховка влиза в сила в случай на щети, причинени от наводнения, снежно налягане, лавини, затънтени води, свлачища и земетресения.
Какво струва елементарната застраховка?
При застрахователна сума от 91 000 евро ще трябва да плащате между 30 и 90 евро годишно. В райони с висок риск полицата е съответно по-скъпа.
3. Застраховка на дома
Ако вашият инвентар е повреден от пожар, кражба с взлом и вандализъм, вода от чешмата, бури или градушка, застраховката за домашно съдържание поема.
За кого е?
Всички собственици на жилища, но и наематели на апартаменти, се ползват от застраховка за домакинско съдържание в случай на повреда.
Какво обхваща?
Застраховката за домакинско съдържание носи отговорност за инвентара и стъпките в случай на кражба и повреда (например поради градушка или пожар). Например удар на мълния може да причини пренапрежения и да повреди електронни устройства като телевизори, DVD плейъри и компютри. Когато се преместите, и двете места са редовно застраховани за два месеца.
Какво струва домашната застраховка?
Правилото за жилищна площ в квадратни метри х 650 евро ви помага да определите застрахователната сума. Как да изчислим каква е средната стойност на вашите домакински ефекти. Ако имате ценно обзавеждане, общата стойност е съответно над средната.
Проверете и, ако е необходимо, увеличете процента, до който е застрахована такава вреда чрез вашата политика за съдържанието на домакинствата. За да избегнете подзастраховане в случай на иск, трябва редовно да проверявате застрахователните суми във вашата домашна застраховка и да ги коригирате, ако е необходимо. Например, когато добавяте ценности или купувате ново, висококачествено обзавеждане, като мебели, или когато купувате система за домашно кино.
Ако вашият инвентар е повреден от пожар, кражба с кражба и вандализъм, чешмяна вода, бури или градушка, застраховката за домашно съдържание поема
4. Застраховка на частната отговорност
Политиката за частна отговорност е от съществено значение за всички. Собствениците, които искат да обновят или удължат, трябва да проверят дали договорът им включва по-малки строителни проекти или ремонти до определена сума (например 20 000 евро). За строителството на къщи се изисква отделен договор: застраховка „Гражданска отговорност“ на строителя (виж по-горе).
5. Специална допълнителна застраховка
-
Стъклена застраховка
Широко разпространеното мнение, че увреждането на огледала, прозорци, стъкла на врати, душ кабини, стъклени мебели или остъкляване на оранжерии се покрива от домашна застраховка, застраховка за домакинско съдържание или частна отговорност, е погрешно. За това трябва да се сключи отделна застраховка за стъкло. Защото ако нещо се счупи, ремонтът е толкова добър, колкото и невъзможен, а подмяната обикновено е скъпа. Точният обхват може да се определи индивидуално - и тук си струва пряко сравнение на доставчиците.
-
Застраховка „Гражданска отговорност“
Без застраховка, от която всеки има нужда. Но: Собствениците на маслени нагреватели трябва да помислят за политика за отговорност за вреди от вода. Ако отоплителното масло проникне в земята и заплаши да замърси подпочвените води, финансовите последици могат да бъдат огромни.