Тези, които подготвят пенсията си навреме и се грижат за финансите си навреме, са добре посъветвани. Но много малко хора мислят за пенсионно осигуряване. Досега и вие оставихте темата извън картината, но скоро ще се пенсионирате ли? Тези 6 съвета ще ви помогнат да се подготвите добре за него.
Предоставянето на пенсии е чувствителна тема в Германия; едва ли някой иска да се справи с това на ранен етап. Притеснението, че в напреднала възраст вече няма достатъчно пари за препитание, че трябва да се откажете от обичайния си стандарт на живот или да се изнесете от дома, който обичате, е твърде голямо. За да не изпаднете в дупка в началото на постпрофесионалната фаза на живота и да се сблъскате с екзистенциални страхове, препоръчително е съзнателно да изработите план най-късно в средата на живота. Защото: Има някои стратегии как можете да се подготвите добре за пенсионирането си и, ако е необходимо, да използвате други източници на доход в допълнение към вашата пенсия. Ще ви кажем как да го направите.
1. Разяснение на сметката при подготовка за пенсиониране
Важно е да знаете колко всъщност ще получавате пенсия в напреднала възраст. Така че проверете каква е изплащането на задължителното пенсионно осигуряване и пенсионните планове на дружествата. Основата е годишната информация от Deutsche Rentenversicherung (www.deutsche-rentenversicherung.de) и известието за състоянието на вашия застрахователен договор. Препоръчително е да направите тази стъпка много рано, защото може да се наложи да подадете сертификати от училището и времето за обучение или дори да поискате нови - това отнема известно време.
2. Изгответе бюджетен преглед за периода на пенсиониране
Задайте си въпроса: Достатъчна ли е пенсията за осигуряване на жизнения ми стандарт? Определете без какво искате да правите в напреднала възраст и кои разходи ще бъдат премахнати. След това определяте минималните месечни разходи, като при това трябва да планирате и годишна инфлация от два процента.
Помислете също така: Мога ли да увелича доходите си, като живея без наем? Все още ли се нуждая от собствен капитал, за да купя имот като дългосрочен наемател? Или вече има къща, която ще бъде твърде голяма за мен, когато се пенсионирам?
3. Преодоляване на разликата в пенсиите
За да се подготвите за пенсионирането си, трябва да развиете допълнителни източници на доход в допълнение към пенсията си на ранен етап. Като собственик можете да натрупате парична пенсия, за да компенсирате разликата между днешния доход и вашата пенсия. Има няколко възможности за това:
- Внесете излишния капитал във фонд или план за спестяване на ETF рано.
- В напреднала възраст препоръчваме да платите в по-отбранителен облигационен фонд или смесен фонд.
- Ако все още нямате собствен имот, можете също така да вземете план за спестяване на жилищен заем Riester.
- Ако притежавате имот, можете също да наемете къщата си под наем.
Съвет : Ако имате 20 до 30 години време, можете да създадете хубава възглавница с 200 евро на месец. Ако обаче изчакате до средата на 50-те, месечното натоварване ще бъде съответно по-високо.
4. Купете имот и живейте без наем
Докато се подготвяте за пенсиониране, в крайна сметка може да се окажете да си купите имот. При висок коефициент на собствен капитал и достатъчна пенсия не е проблем да се използва недвижим имот като пенсия. За да се финансират останалите, договор за спестяване на жилищен заем на Riester би бил опция. Извадете го преди 60-годишна възраст и изплатете останалия дълг с държавна помощ на 67-годишна възраст.
Разговорът с финансовия съветник е добра идея, ако се подготвяте за пенсионирането си и искате да знаете какви възможности имате за подобряване на пенсионирането си.
5. Наемете къщата
За да наемат Your-Best-Home.net и да направят така наречената бетонна златна течност, собствениците имат различни подходи.
- Наемете къща: Притежавате ли имот без дълг? Може би част от къщата може да бъде отдадена под наем и доходът от наем ще подобри вашата пенсия. Използвайте договора си за жилищен заем и спестявания, който сте сключили своевременно, за необходимата конверсия. С много години предварително месечните вноски остават управляеми.
- Продажба на къща: Или можете да продадете жилището, което е станало твърде голямо, и да използвате приходите, за да купите подходящ за възрастта апартамент за пенсиониране. Инвестирате останалия капитал възможно най-сигурно. За да може вашият финансов съветник да ви изготви план за теглене, предварително помислете колко пари ще ви трябват за колко време всеки месец и каква пропорция трябва да бъде фиксирана.
- Запазете права: Бихте ли предпочели да запазите Your-Best-Home.net? Всеки, който е в ликвид, го прехвърля на децата си с данъчно ефективна ставка или го продава на предприемачи или на банката, но осигурява правото на плодоползване за цял живот. От вас зависи дали ще запазите правото си на пребиваване или предпочитате да инвестирате в шикозен градски апартамент.
На практика е обичайна практика да се дава част от имуществото на децата през целия им живот и да се договаря анюитет в замяна - често във връзка с плодоползване или право на живот.
Пенсионерите, които нямат деца, продават къщите си на предприемачи срещу анюитет. Еквивалентът на имота подобрява вашата пенсия до края на живота ви. Рисковете зад: Купувачът може да трябва да плати повече от изчисленото, ако продавачът живее по-дълго от очакваното от статистиката. За разлика от това, продавачът поема несигурността, че купувачът вече няма да може да плаща договорената пенсия. Тук помага нотариално заверен договор за продажба, който ограничава рисковете и за двете страни.
Друга алтернатива е обратната ипотека, за която продавате къщата си на банката, която след това изплаща заема като анюитет.
Договор за нотариална покупка с право на плодоползване
Двете страни се договарят за минимален или максимален срок за анюитета. Реална тежест, вписана в поземления регистър, защитава продавача. Ако е необходимо, той може да отнеме имота, ако купувачът не изпълни задълженията си. Известие за пренасяне в поземления регистър гарантира правото на продавача да се оттегли, в случай че плащанията вече не текат.
За да се предпазите от инфлация, препоръчително е да свържете анюитета с индекса на разходите за живот посредством клауза за предпазна стойност в нотариално завереното споразумение за покупка.
6. Подгответе се за пенсия с анюитет: Разчитате на това всеки месец
Анюитетът се изчислява от пазарната стойност на имота и статистическата продължителност на живота на продавача. Въпреки това, уменията за водене на преговори и незадължителните споразумения между купувача и продавача също играят роля - затруднявайки предварително изчисляването на действителната рента. Как да получите приблизителна оценка:
- Определете стойността на правото на пребиваване през целия живот Годишен наем x прогнозен живот на получателя (съгласно таблицата на смъртността на Федералната статистическа служба) = стойност на правото на пребиваване
- Определяне на сумата за пенсиониране
Стойност на имота - стойност на правото на пребиваване през целия живот = сума за пенсиониране - Изчисляване на коефициент на анюитет
Това зависи от оставащата продължителност на живота, от която се изчислява капиталова стойност с даден лихвен процент - Определете анюитета
Сума, която трябва да бъде годишна / 12 месеца / фактор на анюитета = месечен анюитет
