Как намирате правилния баланс между приходи и разходи? Колко точно са вашите фиксирани разходи и къде все още има потенциал за спестяване? Изчисляването на месечните разходи всъщност е много просто и ви помага много при финансовото планиране. Прочетете тук колко струва животът на месец и колко лесно е да съставите бюджет. Готови ли сте за финансова перспектива?
Колко струва животът на месец?
За да направите пари в брой и да знаете колко пари да похарчите или да оставите настрана, трябва да разберете подробно месечните си разходи. В началото е препоръчително първо да получите преглед на фиксираните разходи, т.е. разходите за живот и други елементи с фиксирани разходи. Това ще отнеме известно време, когато направите това за първи път. За да получите възможно най-точния резултат, трябва да използвате и точни суми. Това означава: погледнете сметките си и разбийте сумата за всеки месец. За първи, груб преглед можете също да разчитате на закръглени оценки или фиксирани ставки.
бакшиш: Препоръчваме ви да използвате таблица на Excel, в която въвеждате всички елементи вертикално вляво и записвате всички месеци хоризонтално, т.е. в горната част. Разбира се, можете също да вземете лист хартия A3 и да запишете ръчно тази таблица.
Следните фиксирани разходи възникват в повечето немски домакинства:
- Разходи за наем или вноски по заеми за собственост на жилище
- Вода и електричество (евентуално газ, ако готвите с газова печка)
- Отопление (газ, петрол, пелети, дърва - най-лесният начин е да се раздели годишната сума на дванадесет месеца)
- Застраховка
- Данъци и такси (напр. Боклук)
- Разходи за мобилност: билет за автобус или влак, застраховка за кола или велосипед, наемане на място за паркиране, бензин, данък върху превозното средство, лизингови разходи, разходи за мотоциклета
- Медии: Интернет и телефонна връзка, мобилен телефон, разходи за GEZ, стрийминг услуги, платена телевизия
- Храна
- Аптечни артикули и препарати
- дрехи и обувки
- Домашен любимец (не забравяйте отговорността за кучета)
- Вноски: синдикати, клубове, асоциации, спортно студио, библиотечна карта, дневен център
- Развлекателни дейности: кино, посещения на ресторанти, културни абонаменти, списания
- Изплащане на заеми при покупки на вноски
Разходите за живот на едно семейство нарастват всяка година, често по-бързо от доходите.
Има и елементи, които не са част от класическите месечни разходи, но също така възникват:
- Лекарства или доплащания към медицински сметки
- Пътни разходи за почивка
- Подаръци
- Мебели и електрически уреди
- Декоративни предмети за дома
- Фризьор, салон за красота, бръснар
- дари
- Разходи за работа в градината
- Училищно оборудване: учебници, нова молива, тетрадки, химикалки, нова ученическа чанта
- Занаятчийски сметки
Можете или да разделите тези суми на дванадесет месеца и да присвоите частична сума на всеки месец, или да ги присвоите само на месеците, в които реално сте похарчили парите.
Каква роля играе бюджетът във финансовото планиране?
Воденето на бюджет или домакинска книга ви позволява да следите месечните си приходи и разходи. По този начин можете също да откриете предмети, които може да не сте открили, че са толкова големи или обширни. Тук има потенциал за спестяване: пари, които можете да спестите с малко усилия и малко дисциплина и които след това могат да бъдат използвани за вашето финансово планиране. Например, за да натрупате по-бързо капитал за изграждане на къща, да инвестирате гнездо, да спестите от мечтаната си кухня или да увеличите процента на спестяване за вашия дом и договор за спестявания. Когато искате да кандидатствате за заем, банката ще ви провери кредитна проверка. За да сте подготвени за това, струва си да направите почивка в брой, преди да говорите с банковия съветник. Защото по този начин вече знаете предварително сумата, която бихте могли да изплащате месечно,без да се налага да закопчавате колана си твърде здраво. В този случай е много важно да сте честни. В противен случай рано или късно се сблъсквате с личен фалит.
Как изготвяте бюджет?
За да съставите бюджет, не ви е необходима диплома по икономика или бизнес администрация. Първото важно решение тук е: Как да си водя бюджета? Старо училище на хартия, например в лексика? В електронна таблица на Excel на компютъра? Използвате приложение? Или с помощта на инструмент на страницата за онлайн банкиране на вашата домашна банка? Трябва да е лесен за използване и бърз достъп. Ако бързо забравите разходни елементи, приложение на вашия смартфон или книга с речници е по-правилният начин, защото можете да въведете сумата, похарчена там веднага след покупката. Всеки, който все още помни кафето, за да отиде след работа, което е взел заедно с колегите си следобед, също може да запази директорията your-best-home.net на компютъра от дома си.
И тръгвайте: въведете доходите си в началото на месеца и задайте име на артикул към различните месечни разходи. Отново зависи малко от вашия личен вкус. Достатъчен ли е „топъл наем“ като разходна позиция? Или бихте искали да можете да проверите дали наскоро въведените енергоспестяващи мерки са помогнали? След това трябва да разделите наема и допълнителните разходи поотделно.
Сега въведете точната сума на разходите във всяка колона. В края на таблицата приходите Ви се сравняват с месечните Ви разходи.
Джобните пари също са част от месечните разходи - и можете да се научите да спестявате в ранна възраст.
Някои домакински калкулатори в Интернет, които можете да използвате, за да получите първоначален преглед, използват фиксирани цени. Те обаче са само частично надеждни. В Германия цените на наемите варират толкова много в различните щати, че средната цена не трябва да съответства на вашата реалност. От друга страна, тези домакински калкулатори ви дават първоначална груба оценка за това как сте финансово. И ако калкулаторът ви покаже, че теоретично все още имате 300 евро на месец, но в края на месеца оставате с две евро, тогава знаете, че трябва да промените финансовото си планиране и спешно се нуждаете от бюджетна книга, за да контролирате месечните си разходи .
Какъв процент от заплатата трябва да отчита автомобилът, наемът и храната за всеки месец?
В повечето домакинства наемът, автомобилът или мобилността и храната ще бъдат първите три елемента в списъка на месечните разходи. Но какъв процент трябва да бъде най-много, за да има още достатъчно пари за всичко останало в живота?
Според Федералната статистическа служба през 2018 г. жилищата, храните и облеклото представляват около 51% от частните потребителски разходи в Германия. Средно това беше 1390 евро на месец. Общите потребителски разходи съответно възлизат на 2 704 евро и по този начин с 10,5 процента по-високи от 2013 г. или с 31,2 процента по-високи от 1998 г. Втората част от месечните разходи на семействата в Германия се състоят от не-потребителски разходи Застраховки и лихви по заеми - те бяха средно 484 евро на месец.
Месечните разходи се разбиват средно, както следва:
- Жилища: 34 процента от потребителските разходи
- Храна: 13 процента от потребителските разходи
- Мобилност: 14 процента от потребителските разходи
- Облекло: 5 процента от потребителските разходи
- Свободно време, развлечения и култура: 11 процента от потребителските разходи
Останалата част от месечните потребителски разходи са разпределени в комуникациите, образованието, интериорния дизайн, изложбата, здравеопазването, стоките и услугите.
Средно домакинствата в Германия харчат 61 процента от потребителските разходи за автомобили, наеми и храна - което не е 61 процента от дохода, тъй като разходите, които не са на потребителите, също се отдалечават от доходите. Между другото, средностатистически служител в Германия е спечелил 24 077 евро нето през 2018 г. Това прави € 2,006 нето на месец. Така че, ако сте единствен доходоносец или живеете в едно домакинство, входящите цифри не са правилни за вас, но статистически погледнато процентът на доходите ви е верен.
Какво е правилото 50-30-20?
Съгласно правилото 50-30-20, трябва да разделите месечния си бюджет на три суми: фиксирани разходи, свободно време и спестявания.
- 50 процента: Това включва месечните фиксирани разходи и разходите за живот. Така че жилищата, включително енергийни и допълнителни разходи, мобилност, застраховки, плащания за издръжка, комуникация, данъци, храна и облекло При което елементът „живеещ“ може да представлява около 30 процента от тези 50 процента. Това обаче отдавна е не само в най-скъпите градове в Германия.
- 30 процента: Според правилото този процент от доходите ви може да се използва за развлекателни дейности. Умните глави изброяват всичко, което не е от съществено значение за оцеляването в тази категория. Например, платени телевизионни разходи или абонаменти за списания. Въпреки че те се плащат ежемесечно и всъщност са фиксирани разходи. Но тъй като можете да оцелеете без платена телевизия, не е задължително тези разходи да бъдат включени в първата категория и да спомогнат за малко подобряване на баланса ви.
- 20 процента: Тази част от дохода се използва за изплащане на текущи потребителски заеми, за спестяване или за натрупване на капитал. Експертите оценяват тези пари като заплата и ви съветват тези 20 процента да бъдат дебитирани веднага в началото на месеца. Според девиза: спестете това, което е останало - сякаш плащате на наемодателя си това, което сте оставили всеки месец. В идеалния случай от тези 20 процента можете да създадете гнездо на яйце по сметка за бърз достъп до пари за обаждане, което трябва да бъде около три нетни месечни заплати или сумата, с която вие лично се чувствате комфортно. Веднага след като гнездото се напълни, 20-те процента могат да се влеят в договор за заем на строително общество или друга капиталова инвестиция.
Така че нека вземем 2 006 евро, които служител, живеещ в Германия, е спечелил средно през 2018 г. Съответно трябва да похарчите: 1003 евро за постоянни разходи, 601,80 евро за развлекателни дейности и 401,20 евро за спестявания.
Тук можете да изтеглите празен формуляр за безплатно изброяване на месечните си домакински разходи и да го разпечатате за себе си. Така че винаги имате общ преглед!
