Всеки, който иска да тегли заем, трябва да отговаря на определени изисквания. В допълнение към кредитния рейтинг са важни и други основни неща. Разберете тук какво са това и какво е важно.
За да получи заем, кандидатът трябва да отговаря на определени изисквания. Това се използва за проверка на кредитоспособността му. В този контекст се говори и за кредитоспособността на възможния кредитополучател.
Одобрението на заем е свързано с тази кредитоспособност или кредитоспособност и обикновено се проверява въз основа на следните изисквания:
- Възраст
- пребиваване
- доход
- Капитал
- Обезпечение
- Вписвания на Schufa
1. Възрастта като изискване за заем
Възрастта е основен критерий, когато искате да вземете заем. Трябва да сте навършили пълнолетие, за да можете да сключите договор за заем. В Германия някой се счита за напълно юридически компетентен едва когато е на 18 години.
Твърде старостта може да попречи на отпускането на заеми. Някои банки вече не отпускат заеми на хора, които са на 65 години = "" или по-големи. Застраховката за остатъчен дълг приключва на този лимит. Следователно кандидатът за заем от тази възраст обикновено трябва да може да представи обезпечение или да посочи поръчителство, за да получи предложение за заем.
2. Пребиваването като изискване за кредит
Ако искате да вземете заем в Германия, трябва да можете да представите доказателство за основното си местожителство в Германия. Това може да стане с лична карта или паспорт или потвърждение за регистрация. Освен това банките обикновено правят германските банкови данни задължително условие за заем. Сумата на заема се изплаща върху това. Освен това месечните вноски се дебитират от там.
3. Какви доходи са необходими за заем?
За да се определи кредитоспособността, информацията за редовните доходи не е достатъчна. Тъй като месечният доход, разглеждан самостоятелно, няма смисъл по отношение на средствата, които действително са на разположение на бъдещия кандидат за кредит. Месечните разходи трябва да се сравняват с тази сума. Те включват например:
- Наем с допълнителни разходи
- Изплащане на издръжка
- Разходи за живот
- Разсрочено плащане за съществуващо финансиране, заеми и т.н.
Само когато всички тези фактори са свързани, може да се направи смислено изявление дали кандидатът може да вземе заем или не.
Добре е да знаете : Доход от определена сума не може да бъде изискване за заем. Много банки действат по съответния начин и отпускат заеми само ако горепосочените елементи предоставят цялостна цялостна картина и другите изисквания също са изпълнени.
За да бъдат класифицирани като кредитоспособни, всички входящи и изходящи продукти трябва да бъдат прегледани и изчислени.
Какво влияние оказва трудовият договор?
Служителите, които обикновено имат достатъчен доход за заема, не винаги го получават. Ако кандидатът за кредит е в пробен период при работодателя, това може да бъде пречка за заем: Някои банки правят успешен пробен период предпоставка за отпускане на заеми.
От друга страна, срочният трудов договор обикновено вече не е проблем. В днешния работен свят срочните договори са нещо обичайно. Банките също знаят това. Така че ако срокът на заема и сумата съвпадат с доходите ви, обикновено можете да вземете заем.
Какви доходи трябва да докажат самостоятелно заетите лица?
Месечният доход на самостоятелно заетите лица варира значително. За кредитните институции това е фактор на несигурност при определяне на кредитоспособността за отпускане на техните заеми. Следователно те обикновено правят по-задълбочена представа за доходите на кандидата като изискване за заем. Банките също искат да видят текущите данъчни оценки, за да могат да проверят точността на информацията за доходите. Понякога се изисква преглед на книгите за поръчки.
По правило банките искат да видят продажбите през последните месеци за самостоятелно заетите лица. Развитието на доходите също е от съществено значение: увеличават ли се постепенно или постоянно са на добро ниво? Тогава шансовете за получаване на заем са по-добри, отколкото ако доходите постепенно намаляват. Всеки, който е самостоятелно зает от дълго време, може в по-дългосрочен план обикновено да демонстрира постоянен доход, отколкото някой, който току-що се е осмелил да направи стъпка към самостоятелна заетост.
Доказателството за текущия доход и неговото развитие е важно за самостоятелно заетите лица.
4. Собствен капитал като изискване за кредит
Всеки, който вече е успял да натрупа по-голям собствен капитал, ще може да вземе заем по-лесно. Определена сума спестена сума е особено важна за заеми за много големи суми. В случай на ипотечно кредитиране, например, някои банки изискват не само доказана кредитоспособност, но и собствен капитал от 20 процента от покупната цена. В случай на потребителски заеми за по-малки суми, обикновено не се изисква собствен капитал.
5. Обезпечение по кредита
Ако трябва да се вземе заем за много голяма сума, банките често вече нямат достатъчно приходи, за да ги осигурят. Тогава банката ще поиска допълнителни доказателства, че вноските могат да се плащат в бъдеще. Тези опции, наред с други, са възможни като сигурност:
- Животозастраховане
За някои ипотечни заеми кредитните институции поставят животозастраховането като предпоставка. Той осигурява сигурност, тъй като носи останалия дълг, ако кредитополучателят умре преди края на срока. - Застраховка за инвалидност
Тази застраховка служи и като сигурност за банката. Ако кредитополучателят стане неспособен да работи, полицата влиза в сила и по този начин осигурява кредита. - Ипотека
При финансиране на недвижими имоти правилото е банката, която може да бъде вписана в поземления регистър ипотека. Ако кредитополучателят вече не изпълнява задължението си за плащане, тя може да отнеме имота и да използва приходите за уреждане на сумата на кредита.
- Втори кредитополучател
Втори кредитополучател също така осигурява банката: Ако първият вече не може да плаща, вторият трябва да поеме месечните плащания. За да може вторият човек наистина да служи за сигурност, те трябва да докажат своята кредитоспособност като първия. - Гаранция
Поръчителят също може да осигури заема. Той носи отговорност за доходите и активите си, ако кредитополучателят не изпълни финансовите си задължения по договора за заем. - Прехвърляне чрез обезпечение
Осигуряването на заем чрез превод чрез обезпечение е особено разпространено, когато става въпрос за финансиране на автомобили. За да осигури банката, превозното средство остава собственост на финансиращата банка, докато не бъде изцяло изплатено, докато кредитополучателят може да го използва като собственик.
По правило кредитните институции изискват допълнително обезпечение за кредитиране в допълнение към редовния доход.
6. Вписванията на Schufa като причина за изключване при отпускане на заеми
Ако искате да вземете заем, банките първо проверяват дали има записи в асоциацията за защита за обща кредитна защита (Schufa). Кредитната агенция запазва информация за поведението на плащанията на потенциалния получател на заема. Тук се отбелязва и кои заеми е взел вече потенциалният кредитополучател. От тази информация Schufa изчислява стойност, така наречения резултат. Той предоставя информация за кредитоспособността на заинтересована страна.
Кои документи са необходими за заявлението за заем?
Следните документи обикновено трябва да се представят на кредитната институция, ако искате да вземете заем. Информацията, която съдържа, е от съществено значение за оценка на кредитоспособността. Следователно тези и всякакви други документи са изискване за банков заем.
- Платежни фишове (за самостоятелно заети лица: баланс или отчет за доходите, бизнес оценка)
- трудов договор
- Оценка на данъка върху дохода
- Доказателство за текущи задължения
- Отчет за активите (спестовни сметки, инвестиции, животозастраховане, акции и т.н.)
- Доказателство за собственост на дома
- Бизнес план, ако е необходимо за стартиращи фирми
