Заем за строително общество, известен още като заем за строително общество, ви помага да осъществите мечтата си да притежавате собствен дом - независимо дали става дума за нова сграда, покупка, преустройство или модернизация. Ще ви покажем как работи този метод на финансиране. Ще разберете и кои държавни субсидии ви очакват.
Какво е заем за спестяване на жилище?
Заемът за жилище и спестовен заем е част от договор за заем за жилища и спестявания: Това е заем, предоставен от строителните дружества, който съгласно закона за строителните дружества може да се използва само за жилищни цели - т.е. за финансиране на модернизация и ремонтни дейности, за нова сграда или закупуване на имот. Спектърът от различни заеми за строително общество е широк: строителните дружества предлагат на своите клиенти дългосрочни заеми с фаза на спестяване и изплащане от повече от десет години - например за построяване на къща или закупуване на апартамент. Или краткосрочни заеми с ниски суми на заема - например като заем за модернизация на имот.
При заем за строително общество голям брой кредитоспособни строители плащат пари в един съд според принципа на солидарността: Веднага след като спестителят на строителното общество достигне минимална сума, той има право на заем с ниска лихва. Просто казано, договорът за жилищен заем и спестявания има три фази, както следва:
Фаза на спестяване : спестителят на жилище плаща спестявания, има и лихви и държавни субсидии
Като част от договора за жилищен заем и спестявания банките и клиентите се договарят за определен период на спестяване, в рамките на който клиентът внася 40 до 50 процента от сумата на жилищния заем в плана за спестявания, в зависимост от тарифата - при повечето домашни спестявания и кредитни асоциации месечните спестявания възлизат на три до десет процента от сумата на жилищния заем. Лихвата се плаща върху собствения капитал. Договорената в договора сума на спестяванията на строителното дружество води до размера на степента на спестявания и следния заем за строително общество (за информация: експертите отнасят общата сума на спестяванията и заемите на строителното общество като сума на строителното общество).
Добре е да знаете: Като спестител на строително общество можете да използвате специални плащания, за да увеличите по-бързо спестяванията си в строителното общество. Освен това са препоръчителни държавни програми за субсидиране (например жилищна субсидия), тъй като лихвените проценти на строителните дружества са относително ниски (вж. По-долу).
Фаза на разпределение: спестяващият строително общество получава сума на строителното общество (спестявания и сума на заема)
Заемът за жилища и спестовен заем е готов да бъде разпределен, ако са изпълнени следните изисквания: От една страна, клиентът трябва да е постигнал договорно регламентирания минимален баланс на спестяванията при посочения минимален период на спестяване - обикновено 18 месеца. Минималният баланс на спестяванията също се влияе от тарифата на строителното общество. От друга страна, номерът за оценка определя датата на изплащането: спестените пари и продължителността на спестяванията се сравняват с договорно регламентираната сума на спестяванията в строителното общество и се разглеждат във връзка с резултатите на други спестители на строителното общество. Какво означава това за вас: Кратък период на спестяване, съчетан с голямо количество спестявания, повишава целевия рейтингов номер на касата. В резултат на това изграждащите обществото спестители могат да очакват по-ранна дата на разпределение и по този начин по-ранна реализация на мечтаната си собственост.
Фаза на кредита: кредитополучателят плаща вноска по кредита (лихва и погасяване)
Когато вашият заем за строително дружество е готов за разпределение, вие ще бъдете информирани писмено от вашето строително общество. След това можете да приемете разпределението изцяло или частично, да го отложите или да го отхвърлите: По този начин можете да избирате между изплащане на внесените суми или продължаване на спестяването при постоянни лихвени проценти. Внимание: Ако оставите договор готов за разпределение за повече от десет години, строителните дружества могат да отстояват правото си на прекратяване.
Ако приемете разпределение на дата на разпределение, започва фазата на заема. Строителното общество плаща на своите клиенти (сега: кредитополучатели) заема срещу такса за заем (около два до три процента от сумата на заема). Разликата между договорената сума на жилищния заем и постигнатото салдо по жилищния заем определя размера на заема. Изплаща се на кратък етап на изплащане - между седем и дванадесет години. Поради това месечните плащания в брой са сравнително високи в сравнение с ипотечните заеми. Вноските се състоят от лихвите по заема и погасяването - около 0,6 процента от сумата на жилищния заем. След фазата на заема спестителите на жилища са напълно без дълг.
Добре е да знаете: Ако искате да изплатите бързо жилищния и спестовния заем, обикновено можете да извършите специални плащания във всяка сума.
Строителните дружества нямат право да налагат такса за управление на сметки, но някои касови апарати начисляват допълнителна такса.
Има ли такси за заеми за изграждане на общество?
Федералният съд (BGH) забрани таксите за заеми за заеми за изграждане на обществото. Освен това строителните дружества нямат право да начисляват такса за поддръжка на сметката за сметката на строителното дружество, която се променя в заемната сметка след погасяването. Внимание: Някои здравноосигурителни компании начисляват допълнителна такса (agio), която увеличава дълга по кредита на спестителя. Затова ви съветваме да обърнете внимание на това, когато избирате договора.
Да допринесете за финансиране на недвижими имоти със заем за строително общество: За кого си струва?
Дали заемът за строително общество си струва, зависи от текущата лихвена среда: Ако в момента лихвените проценти за сгради и спестявания са на много високо ниво, заемът за строително общество може да има смисъл.
Като цяло спестяващите строително общество трябва да се съобразяват с относително ниски лихвени проценти от 0,2 до 1,5 процента, но строителните общества ви гарантират евтин заем на строителното общество - независимо дали лихвените проценти се развиват добре или зле на капиталовия пазар. Размерът на лихвите се договаря при сключване на договора и винаги остава постоянен. Това означава, че като спестител на жилищен заем имате фиксиран лихвен процент и не е нужно да се страхувате от рискове от обменните курсове - включително сигурност за дългосрочно финансово планиране! Така че, ако искате да поемете малък риск по отношение на развитието на лихвените проценти на капиталовия пазар, опция е заем за строително общество.
Кои държавни субсидии са допустими?
- Като част от субсидията за жилища , държавата подпомага изграждането на обществени спестители до определен лимит на доходите. Изгодно за младите спестители в строителното общество (на възраст от 16 до 25 години): След разпределението те могат свободно да определят кредита и често дори получават бонус лихва.
- Внимание работници! Ще получите надбавка за спестявания на служители , при условие че включите капиталообразуващи обезщетения в договор за заем на строително общество.
- Ако използвате жилищния заем и спестовен договор на Riester за жилищния имот, който използвате сами, ще получите Wohn-Riester . Можете да приспаднете разходите по договора Riester за данъчни цели.
За повече информация и упълномощавания се свържете с вашето строително дружество.