Всяка възраст и всяка ситуация имат различни изисквания към частното финансово планиране. За съжаление няма универсален безгрижен пакет. Тъй като застрахователното покритие и инвестицията за старост винаги трябва да бъдат адаптирани към съответните условия на живот. Даваме съвети за какво да внимаваме.
Съвет 1: защита на риска
Важна част от частното финансово планиране е защитата срещу финансова разруха. Това обикновено се случва, когато доходите се загубят поради прекратяване или злополука. За да не бъде застрашено цялото съществуване на семейство, препоръчително е да се сключи подходяща застраховка рано. Налични са следните опции:
- Срочна застраховка живот: Тази застраховка осигурява финансова сигурност за членовете на семейството в случай на смърт. Друг вариант е застраховката за остатъчен дълг, която в същия случай би платила останалите вноски от тегления заем.
- Застраховка за професионална инвалидност: Ако някой е в състояние за постоянно да изпълни 50 процента от сегашната си работа поради болест или злополука, той ще получи пенсията за инвалидност. Трябва да изберете сумата толкова висока, че в случай на професионална инвалидност да можете да продължите да плащате текущите си разходи - разходи за домакинство, вноски по кредити, резерви и вноски за спестявания за осигуряване на старост.
- Застраховка " Лична отговорност" : За разлика от застраховката "Гражданска отговорност", застраховката "Частна отговорност" не е задължителна. Независимо от това, тази застраховка се препоръчва, тъй като покрива щети, които застрахованото лице причинява на имуществото на други. Застрахователната сума трябва да бъде поне 50 милиона евро.
- Застраховка на собствениците на жилища: Важно за всички собственици на имоти! В случай на щети от буря в резултат на пожар, мълния, буря и повреда от градушка, сградната застраховка възстановява разходите за ремонт до включително възстановяване след пълна загуба.
Съвет 2: изплатете дългове
Преди да се притеснявате за пенсионирането си, трябва да се опитате да изплатите всички дългове. Като правило трябва да плащате високи лихви по дълговете си: При заем на вноски той е между четири до осем процента, а кредитна линия до 18 процента. Ако този дълг изчезне, вие автоматично спестявате много пари.
Съвет 3: Натрупайте резерви
За да можете да осигурите дългосрочна помощ за старостта, не бива да пренебрегвате и настоящето. Тъй като неочакваните разходи бързо разкъсват дупка в домакинския бюджет - не е целесъобразно да дължите или дори да теглите заем. Така че не забравяйте да натрупате резерви навреме. За тази цел препоръчваме да си осигурите пари в размер на поне около три месечни заплати и да ги инвестирате по всяко време. Никога не бива да инвестирате това гнездящо яйце в рискована или спекулативна инвестиция - рискът да загубите всичко е твърде голям.
Съвет 4: Инвестирайте пари за пенсионно осигуряване
Само когато сте изплатили дълговете си и сте се погрижили за резервите си, можете да се погрижите за пенсионното си осигуряване спокойно. Като служител обикновено се осигурявате задължително чрез задължителното пенсионно осигуряване. Но законоустановената пенсия ще генерира все по-малко доходи в напреднала възраст. Затова трябва да вземете допълнителни предпазни мерки. Това е възможно, например, с пенсията Rürup, с финансираната от държавата пенсия Riester или с фирмена пенсионна схема.
Тези, които предпочитат да предоставят частни услуги, без да получават специално финансиране, могат да избират например традиционно или свързано с дялове частно застраховане за живот или пенсия. Вие плащате вноските за това от вашата нетна заплата. Помислете обаче дали можете да плащате в тази сума последователно в продължение на няколко години. Ако доходът ви не е сигурен, например, защото имате само срочен трудов договор, в един момент може вече да не можете да плащате вноските.
Като спестител, разбира се, имате възможност и да спестявате по много гъвкав начин - без никакви животозастрахователни или пенсионни осигуровки. Можете да направите това, например, с план за спестявания на борсово търгувани фондови фондове. Помислете колко пари можете и искате да оставите настрана всеки месец. Не всеки е готов да направи забележими компромиси в ежедневието. За да прецените по-добре колко пари трябва да спестите, можете да използвате оценителя на пенсиите от Германския институт за пенсионно осигуряване. Дори малки вноски от 50 до 100 евро могат да бъдат инвестирани в ETF. Важно е да следите дългосрочно и да изберете фонд, който обединява колкото се може повече различни акции, за да компенсира колебанията.
бакшиш: С напредването на възрастта трябва да преминете от изграждане към защита на богатството си. Всеки, който има сметка за попечителство на акции, постепенно преминава: от високорискови дялови фондове към по-нискорискови инвестиции, като отворени фондове за недвижими имоти или облигации.