Закупуването на имот е едно от най-важните решения в живота ви и трябва да бъде внимателно планирано. Преди всичко правилното финансово планиране е от решаващо значение. Как да определите в четири стъпки с просто правило колко къща можете да си позволите.
Преди да се впуснете в приключението за закупуване или изграждане на къща, трябва да планирате финансирането възможно най-точно и подробно - само тогава ще разберете колко къща наистина можете да си позволите и ще бъдете оптимално подготвени за интервюто за банка с вашия съветник по LBS. За да изчислите максималната покупна цена, постъпете по следния начин.
Стъпка 1: Определете собствения капитал
Наличният собствен капитал е решаващ фактор при покупката на къща - дали ще получите нисколихвен жилищен кредит, зависи от дела му в общото финансиране на недвижими имоти. Колкото повече собствен капитал можете да наберете, толкова по-малък е рискът на вашия ипотечен кредитор по отношение на възможни неизпълнения на кредита, което се възнаграждава със съответно ниски лихвени проценти. Следователно си струва буквално да обърнете всеки камък, за да съберете съответна сума.
Първо проверете следните възможни източници на собствен капитал
- Спестовен кредит (овърнайт пари, спестовна сметка, салдо по разплащателна сметка, пари в брой)
- Кредит от договора за жилищен заем и спестявания
- Активи от акции, фондове и други ценни книжа
- Ценности за продажба (напр. Картини, монети, злато, бижута)
- Присвоявани стойности на предаване от животозастраховане
- Ако е необходимо, капитал от предстоящи подаръци или наследства
И накрая, съберете (постижимите) суми от различните източници на капитал и вече ще знаете колко собствен капитал имате на разположение за закупуване на къща.
Стъпка 2: Изчислете безплатния месечен доход
Колко къща можете да си позволите зависи и от това колко пари идват всеки месец и колко от тях можете да използвате за домашно финансиране. За да се определи месечната вноска по заема, има смисъл да се води бюджетна книга за една година, в която щателно да се вписват всички приходи и разходи за живот. Уверете се, че сте включили и вашето планиране на живота: Само планирането на семейството променя финансовото ви състояние, защото децата неизбежно водят до по-големи разходи. Разбира се, тази точка вече е вече уредена за строители в напреднала възраст, които обмислят заем от 50 години - предимство на мнозина при късни покупки на жилище.
Съберете общия месечен доход
- Нетни доходи на всички членове на семейството от професионални дейности
- Доход от наем
- Инвестиционен доход (ако финансовите активи не се вливат в собствен капитал)
- Детски надбавки и други държавни субсидии
Съберете месечните разходи за живот
- Допълнителни разходи за жилище (електричество, отопление, вода, разходи за настойник, сметосъбиране …)
- Застраховка
- Заеми, такси по сметки и договори за спестявания
- Разходи за превозни средства (данъци, застраховки, гориво, лизингови ставки, разходи за поддръжка и сервиз)
- Други фиксирани разходи (телефон и интернет, платена телевизия, стрийминг услуги, абонаменти, фитнес)
- Променливи разходи (храна, облекло, развлекателни дейности, други малки покупки)
- Резерви (ваканция, ремонт)
Добре е да знаете: Основният наем не е включен в изчислението на разходите, тъй като вече не е приложим след преместване в собствения ви дом. Но: Най-добре е да екстраполирате настоящите си допълнителни разходи към бъдещото жилищно пространство на собствения си дом - по-големите имоти обикновено водят до по-високи допълнителни разходи.
Съвет: Изчислете разходите, както вече беше описано, като използвате домакинска книга на годишна база и разделете резултата на 12, за да получите надеждни месечни стойности. Някои елементи, като застрахователни премии или по-високи сметки за комунални услуги, се правят само веднъж годишно и в противен случай може да не бъдат включени.
След като изчислите сумите за приходите и разходите си, извадете разходите от приходите. Тогава ще знаете колко безплатни доходи имате всеки месец, които могат да се използват за лихвите и изплащането на заема.
Стъпка 3: Определете размера на кредита
Ако знаете възможната си месечна тежест, можете да използвате следното правило, за да изчислите възможния размер на заема:
Безплатен месечен доход x 12: (лихва + процент на изплащане) x 100 = максимална сума на заема
Можете да намерите текущите лихви и проценти на изплащане с помощта на финансовия калкулатор (https: // www.lbs.de/rechner/finanzierungsrechner.jsp) на началната страница на LBS.
Стъпка 4: Ето колко може да струва имотът
Максималната цена за вашия имот се състои от двата финансиращи компонента собствен капитал и месечен свободен капитал. Все пак трябва да извадите някои разходи и резерви за безопасност от това. Следващото изчисление ви показва колко къща можете да си позволите:
+ максимална сума на заема
+ Капитал
- случайни разходи за придобиване (12,7% от покупната цена)
- Разходи за реконструкция и модернизация
- движещи се разходи
- Буфер за безопасност за непредвидени разходи (5 процента)
= възможна цена на имота
Съвет: Ако искате да сте на сигурно място, трябва да вземете предвид и разходите за наем на стария апартамент по време на фазата на строителство или модернизация, тъй като бъдещият собственик на имота може да бъде изправен пред двойна тежест в продължение на няколко месеца.
Когато сте намерили подходящ имот, който не надвишава вашата финансова устойчивост, можете да отидете на интервю за заем спокойно. Вашият съветник по LBS също ще се радва да ви обясни дали има опции за субсидиране с ниски лихви или дори безлихвени покупки на жилище, които ще поставят жилищния ви заем на още по-солидна основа. Може дори да можете да си позволите „повече къща“ с него.
