Номерът за оценка играе важна роля в договора за заем на строителното общество и показва кога е готов за разпределение. Прочетете тук кои критерии се използват за изчислението и какво можете да направите, когато сте достигнали рейтинговия номер.
Всеки, който сключи договор за жилищен заем и спестявания, рано или късно би искал да използва спестените пари за строителен проект или покупка на имот. За да може договорът за жилищен заем и спестявания да е готов за разпределение обаче, трябва да се постигне минимален рейтинг. Това уточнява реда, в който спестителите на строителното общество могат да се възползват от капитала и заемите на строителното общество. Номерът на оценката се определя на датите на оценка и след това се прилага за следващия период на разпределение. За изчисляване на това число се използват различни критерии.
Критерии за рейтинговия номер
Дори ако изчисляването на рейтинговия номер се различава от банката, обикновено се определят едни и същи критерии:
- Размер на кредита за спестяване на жилище
- Редовност на спестяванията
- предишен срок на договора за заем на строителното дружество
- Количество ликвидни средства на разположение на строителното общество
Минималната сума, която трябва да спестите, зависи от съответното строително общество и обикновено е 30 до 50 процента от сумата на строителното общество. Тези депозити обаче трябва да бъдат направени в точно определено време, за да се достигне минималният рейтингов брой. Прилага се така наречената „система за време за пари“: колкото по-висока е сумата на спестяванията и колкото по-дълго е времето за спестяване, толкова по-висок е рейтингът. В същото време плащанията за спестявания трябва да се извършват възможно най-редовно. Тези, които почиват от спестяванията, се нуждаят от по-дълго време, за да достигнат рейтинговото число.
Добре е да знаете : По правило минималният баланс на спестяванията се постига няколко месеца преди минималния брой за оценка. Този период помага на строителното общество да пренареди и регулира паричния поток.
Преглед на оценъчните номера на различните банки
|
Изграждане на общество |
Минимален рейтингов номер * |
|
Дебека |
1200 |
|
BHW |
33 |
|
Старият Лайпциг |
34 |
|
Дойче банк |
2 900 |
|
Пустинно червено |
200 |
|
Зала Швебиш |
44 |
|
LBS |
44 |
* Към април 2017г
Разликите в рейтинговите номера на различните институти са значителни и ясно показват, че всеки кредитен институт следва индивидуална база за изчисление. Следователно като непрофесионален човек е трудно да се разбере на коя финансова математическа формула се основава текущият номер за оценка.
Как да изчисля номера на рейтинга?
По принцип има два различни метода за изчисляване на рейтинга на договор за жилищен заем и спестявания. Или размерът на кредитната лихва се използва за определяне на сумата, или сумата на кредитните салда в съответния момент от времето в дните за оценка. И това означават отделните термини:
- Кредитна лихва : Кредитната лихва означава сумата от получените лихви по спестяващия баланс.
- Кредитни салда: Кредитните салда означават сумата от всички съответни кредитни салда, които човек има към момента на определяне на оценъчния номер. Ако оценъчният номер се определя всеки месец, кредитните салда се увеличават значително. Най-добре е предварително да разберете през какви интервали ще бъде определен вашият рейтингов номер.
Финансовите институции, които определят висок минимален рейтинг, например, обикновено използват формула, която отчита всички кредитни салда. Ниските стойности за оценка, от друга страна, се изчисляват, като се използва размерът на кредитната лихва. Колкото и различни да са числата за оценка, формулите за изчисление също са индивидуални. Alte Leipziger изчислява своя минимален рейтинг, както следва, например:
Номер на оценка = кредитна лихва / (сума по Бауспар / 1000) x 100
Примерно изчисление:
Сума за спестяване на сгради: 50 000 евро
Кредит: 12 030 (30 евро лихва)
Изчисляване с фактор 8.9
Номер на рейтинга = (30 / (50 000/1000)) x 8,9
= (30/50) x 8,9
= 5,34
Ако искате сами да изчислите оценъчния номер, можете да прочетете в общите условия за изграждане на обществени спестовни договори (ABB) на вашата банка кой метод на изчисление се използва.
Условия в LBS Nord
Ако искате да сключите договор за заем и спестявания с LBS, можете да избирате между пет различни тарифни опции: LBS-Starter, LBS-Financier, LBS-Modernizer, LBS-Modernizer MiniZins и LBS-Plus. Всички тарифи спестяват поне 18 месеца. При тарифния вариант на финансиращия LBS сумата на спестяванията на строителното общество трябва да бъде 50 000 евро при подписване на договора. При тарифния вариант LBS-Plus максималната сума на спестяванията в строителното общество е 20 000 евро на спестител в строителното общество. Можете да намерите преглед на отделните условия и номера на рейтинга тук.
|
Тарифен вариант |
LBS стартер |
|
LBS |
LBS |
LBS Plus |
|---|---|---|---|---|---|
|
Bauspar |
10 000 евро |
50 000 евро |
10 000 евро |
10 000 евро |
10 000 до |
|
Стандартна |
4 евро |
3 евро |
6 евро |
4 евро |
5 евро |
|
Минимален кредит |
30% |
30% |
30% |
30% |
30% |
|
Минимално |
18 месеца |
18 месеца |
18 месеца |
18 месеца |
18 месеца |
|
Минимален |
170 |
170 |
170 |
170 |
170 |
Какво да направите, когато се достигне рейтинговият номер?
Номерът на оценката се определя месечно, тримесечно или полугодишно на датите на оценяване и се прилага за следващия период на разпределение. Веднага след като бъде достигната минималната сума за спестяване и рейтинговият номер, вие като спестител на строително общество ще бъдете информирани писмено и можете да решите как искате да продължите. Имате различни опции за това:
- Приемате заданието. Салдото за спестявания, включително лихвите, се изплаща и се кандидатства за заем за строителното общество.
- Отлагате плащането с една година.
- Използвате само частично заема за строителното общество.
- Отказвате се от разпределението. Спестената сума се изплаща и договорът приключва.
- Вие се отказвате от разпределението и продължавате да спестявате.