Договорът за заем винаги влиза в сила, когато човек зависи от средства, които самите те нямат. Прочетете тук какво е важно, когато става въпрос за заем и какви предимства има частният договор за заем.
Какво е договор за заем?
Договорът за заем е договорно споразумение между заемодателя и кредитополучателя. В него заемодателят се задължава да предостави на кредитополучателя пари или други разумни вещи за определен период от време.
След посочения час или след прекратяване на договора за заем, кредитополучателят е длъжен да върне парите или вещите в същия размер, вид и качество.
По правило договорът предвижда лихва за прехвърлянето. Кредитополучателят също трябва да повиши това при изплащане.
Договор за заем може да бъде сключен между частни лица или между банка и потребител. Ако в договора не участва банка, това се нарича договор за частен заем. След това се прилагат други законови изисквания.
Лихвата по заема се нарича още дебитна лихва. Това е лихвеният процент, който кредитополучателят плаща на заемодателя.
Договор за заем: какви видове има?
Има различни видове договори за заем. Те се различават, наред с други неща, в това какво трябва да остане и при какви условия се изплаща заема.
Тези видове договори за заем са често срещани:
Анюитетен заем
При анюитетен заем сумата, която трябва да се изплаща ежемесечно или годишно, винаги е една и съща. Състои се от погасяването и лихвите, които трябва да бъдат платени. Лихвеният компонент на вноските намалява с напредването на периода на погасяване.
Амортизационен заем / заем на вноски
При погасителния заем месечното или годишното погасяване е еднакво. Лихвата обаче варира: тя се изчислява от оставащия дълг на договорените референтни дати.
Заем от куршум
Заемът с куршум е доста скъп договор за заем, но той има и предимства: По време на целия срок кредитополучателят не трябва да извършва никакви погашения, а само да плаща лихвите. Следователно заемът с куршуми се нарича още заем без обратно изкупуване.
Авансов заем
Форвардният заем е последващо финансиране за съществуващ договор за заем за строителство. Форвардният заем не е наличен за други видове заем. С този договор кредитополучателят може да осигури изгодни лихвени проценти до пет години преди края на фиксирания лихвен процент.
Ипотечен кредит
Ипотечният заем винаги е обезпечен с ипотеката върху един или повече имоти. Решаващият фактор тук е стойността на ипотечното кредитиране на имотите. Колкото по-висок е той, толкова по-висок може да бъде ипотечният заем.
Заем за изграждане на общество
Заемът за строително общество е достъпен само за хора, които преди това са подписали договор за заем за строително общество. Парите, предоставени чрез заем за строително дружество, могат да се използват само за жилищни цели.
Заемът за жилища и спестовни заеми е готов за разпределение само когато бъде достигнат определен целеви рейтинг. Изчислява се от постигнатите спестявания на строителното общество и продължителността на периода на спестявания.
Срок заем
При срочните заеми общият размер на лихвите, които трябва да бъдат платени, се определя в началото на срока и се добавя към сумата на кредита. След това общата сума се изплаща на постоянни месечни вноски.
Частичен заем
Заемът за участие в печалбата се нарича още заем за участие. В допълнение към всяка договорена лихва, заемодателят получава част от печалбата или оборота в бизнеса, за който е изтеглен заемът.
Подвижен заем на паричния пазар
Подвижният заем на паричния пазар се нарича още заем. Тук кредитополучателят има свободата на гъвкаво изплащане. Той обаче не може да планира с фиксиран лихвен процент за този заем: той се променя на всеки три до шест месеца и зависи от текущите пазарни лихвени проценти.
Заеми в натура
В случай на заем в натура, заемодателят не предоставя пари, а разумни предмети. Те трябва да бъдат върнати в същия вид, размер и качество при изтичане на договора за заем.
Какви са предимствата и недостатъците на частния договор за заем?
Всеки, който вземе назаем пари от банка, трябва да плати определена сума лихва. Сумата зависи, наред с други неща, от внесения собствен капитал, всяка налична гаранция и от вашата кредитоспособност. Колкото по-благоприятни са личните изисквания, толкова по-евтин обикновено ще бъде заемът.
При частния договор за заем тези фактори обикновено са по-малко важни. Често парите се дават назаем в рамките на семейството, приятелите или познатите. Често това се прави без лихва или при свободно договаряне, значително по-нисък лихвен процент, отколкото би бил договорен с банката. По този начин парите понякога могат да бъдат получени много по-евтино.
В случай на частен договор за заем, съществуващите записи в асоциацията за защита за обща защита на заема (Schufa) също са без значение. Всеки, който вече има дългове другаде, може да получи допълнителни финансови ресурси по-лесно чрез личен заем, отколкото при банка.
От гледна точка на кредитополучателя, всички тези точки са предимства. Въпреки това те трябва да бъдат разглеждани критично от заемодателя: Ако давате назаем повече пари на човек, който вече е в дълг, може да рискувате да не си върнете парите. Освен това той обикновено няма никаква сигурност. Това е още по-вярно, ако съществуващият дълг не е известен на заемодателя.
С помощта на частни заеми, например, приятели или членове на семейството могат да се подкрепят. Трябва обаче да сключите договор въпреки отношенията на доверие.
Каква е разликата между заем и кредит?
Термините „заем“ и „кредит“ се използват най-вече синонимно. Всеки, който взема финансиране за недвижими имоти, например говори или за „заем за сграда“, или за „заем за недвижими имоти“.
В Германския граждански кодекс (BGB) обаче терминът „кредит“ не се появява в решаващите параграфи (§ 488 и сл. BGB), така че от правна гледна точка само терминът „заем“ е правилен.
В обикновения език обаче и двата термина съществуват. Терминът „кредит“ се използва по-често за тези заеми, които имат доста кратък срок. Заетата сума също е по-малко вероятно да бъде заем, отколкото заем.
Докато заемът е по-вероятно да бъде използван за финансиране на големи и дългосрочни инвестиции, заемът обикновено се използва за финансиране на по-евтини покупки като нова кола втора употреба или семейни ваканции. Не на последно място, лихвените проценти по заема обикновено са по-евтини, отколкото по заема.
Разликите между заемите и кредитите с един поглед:
|
заем |
кредит |
|
|---|---|---|
|
време на работа |
доста дълго (над четири години) |
доста кратко (под четири години) |
|
Заета сума |
доста висока, често в шестцифрения |
по-скоро средно до ниско, често в |
|
лихвен процент |
доста ниски в зависимост от пазара |
в зависимост от пазара, обикновено по |
|
повод |
предимно големи инвестиции като |
по-малки финансови разходи като |
Кога важи договорът за заем?
Договорът за заем се осъществява чрез предлагане и приемане. В случай на договор с банка, офертата се състои от представения договор за заем. Тук трябва да се отбележи, че писмената форма се изисква от закона (раздел 492 BGB, параграф 1, изречение 1). Ако кредитополучателят подпише, договорът се сключва.
В случай на частен договор за заем обаче не се изисква писмената форма. Тук е възможно и устно споразумение, което също е правно обвързващо.
За да се създаде сигурност за всички договарящи страни в частен договор за заем, препоръчително е да изберете писмената форма и тук, за да спазвате и записвате всички съществени моменти.
Какво трябва да има в договора за заем?
В случай на договор за заем, както при всяко друго договорно споразумение, някои минимални компоненти трябва да бъдат отбелязани в договора. В случай на бизнес договори това съдържание е предвидено в закон и произтича от раздел 488, параграф 1 BGB.
Тези точки трябва да бъдат изброени в договора за заем:
- Договарящи страни
- Заета сума
- лихва
- Фиксиран лихвен процент
- Възможност за специални погашения и други условия
- такси
- Срок на договора
- Начини на плащане
- Форма на изплащане
- Обезпечение
- Условия за прекратяване
- Задължения за отмяна и информация
- Подписи
Кога договорът за заем е невалиден?
Дори ако договорът за заем е подписан от двете страни, има шанс той да бъде невалиден.
Такъв е случаят, например, ако е неморално съгласно § 138 BGB. В случай на договор за заем, неморалността може например да се състои в това, че заемодателят се е възползвал от тежкото положение на кредитополучателя, за да се обогати чрез лихварство. Говори се за лихварство в договорите за заем, когато договореният лихвен процент надвишава сегашния пазарен лихвен процент със 100 процента.
Същото се отнася и ако заемодателят е назначил роднина на договорния партньор като допълнителен кредитополучател, въпреки че това лице няма активи.
Освен това, договорът за заем е невалиден, ако
- правната информация и / или обяснението на правото на отказ е неправилно или липсва,
- Впоследствие бяха добавени добавки и бележки под линия и / или те дразнят или подвеждат,
- заемодателят има измамно намерение или
- кредитополучателят не е имал право да сключва правни сделки към момента на приемане на договора.
Важно е обаче да се знае, че дори договорът да е невалиден, няма задължение за погасяване.