Ако се приближи буря, това се случва бързо: силна буря мете керемиди от покрива, градушка повреди капаците или гаражът е ударен от падащо дърво. Поради тази причина домашната застраховка е почти задължителна за всички собственици на жилища. Поясняваме колко високи са вноските в интервю с експерта за проверка на разходите, който също има много ценна информация за вас.
Какво е домашна застраховка?
Проверка на разходите: С тази застраховка собствениците на имот могат да се предпазят от финансовите последици от определени случаи на щети. Застраховката на сгради обикновено е тристепенна. Включва:
- Застраховка срещу пожар: покрива щети, причинени от пожар, мълния, експлозия или имплозия.
- Застраховка за чешмяна вода: Това заплаща щети, причинени от чешмяна вода, замръзване и счупени тръби.
- Застраховка срещу бури: Третият компонент покрива щетите от буря от вятърна сила 8 и щети от градушка. Ако вали през покрив, покрит от бурята, застрахователят също ще поеме разходите.
Внимание: За да платите застраховката в случай на пожар, вие сте длъжни да инсталирате детектори за дим. Ако това липсва, ще трябва да платите част от разходите от джоба си в случай на повреда.
Като собственик на жилище трябва ли да сключвам застраховка на сграда?
Проверка на разходите: Абсолютно препоръчително е да осигурите адекватно това, което е възможно най-голямата инвестиция в живота ви, вашия дом. Ако не направите това, необходимите разходи в случай на щети могат бързо да надхвърлят вашите финансови възможности.
Какъв размер на вноските трябва да очаквам?
Проверка на разходите: Разликата на премията между най-евтината и най-скъпата сградна застраховка може да възлезе на няколкостотин евро годишно, както можете да видите в следната таблица:
| Тип сграда | Размер на вноската |
|---|---|
| Еднофамилна къща в Мюнхен | 260 - 470 EUR |
| Двуфамилна къща Потсдам | 125 - 300 EUR |
| Еднофамилна къща Дюселдорф | 233-480 евро |
Тъй като приносът непрекъснато се променя, горните цифри могат да служат само като ориентировъчен ориентир.
Следните фактори са отговорни за огромния ценови диапазон:
Цената на домашната застраховка зависи от много различни фактори
- Мястото на пребиваване (рискова зона): Колкото по-нисък е рискът от щети в местоживеенето ви, толкова по-евтина е застрахователната премия.
- Година на строителство: Водните щети се появяват по-често в стари сгради. Това е отразено в размера на вноската.
- Ако къщата е точно във водата или на планина, рискът от повреда се оценява по-високо.
- Жилищна площ: колкото по-просторно живеете, толкова по-скъпа става застраховката на сградата. Жилищното пространство включва всички жилищни, работни и хоби стаи, но не и мазета и складови помещения.
- Метод на строителство: Дървените фасади и полудървените елементи могат значително да оскъпят вноските.
В защита срещу природни бедствия , трябва почти винаги се договаря отделно. С този четвърти компонент на застраховката на собствениците на жилища разходите варират значително в зависимост от това къде живеете. Ето защо е препоръчително да получите няколко оферти, преди да сключите застраховка.
Как се изчислява правилно застрахователната сума?
Проверка на разходите: По правило новата стойност на сградата е застрахована. Това е сумата, която би била необходима за възстановяване на къщата в същия размер и със същото оборудване.
Много застрахователи основават това изчисление на движещата се нова стойност (1914) . Застрахователната сума се коригира ежегодно спрямо развитието на стойността на имота. Въз основа на цената в марки, която сградата на къщата (теоретично) би струвала през 1914 г. Може да се изчисли, като текущата нова стойност се раздели на индекса на цените на строителството. Подзастраховането може да бъде избегнато чрез плъзгащата се нова стойност.
С тарифата за жилищна площ застрахователната сума се изчислява въз основа на размера и оборудването на къщата. Ако възникнат щети, компанията ще възстанови разходите в размер на стойността на местната нова сграда. Застрахователната сума не е посочена в полицата, вместо това тук ще намерите максимален лимит на обезщетение, който обаче не се коригира автоматично спрямо развитието на строителните разходи. Следователно този вариант крие риск от подзастраховане. Ако имате такъв договор, трябва да го актуализирате редовно.
Друга възможност за определяне на необходимата застрахователна сума е доклад за оценка . В много случаи това се отнася до продажната стойност на сградата. Тъй като това често е по-високо от цената на реконструкцията по време на настоящ недостиг на жилища, тази база за изчисление може да бъде скъпа за вас.
Съвет: Дори ако използвате движещата се нова стойност в договора си, трябва да се съгласите с отказ от подзастраховане. Това е единственият начин да се гарантира, че застрахователната компания не може да претендира за предполагаемо подзастраховане в случай на щети.
Защо цените на тази застраховка са се увеличили толкова много през последните години?
Проверка на разходите: През последните години разходите за застраховка на собствениците на жилища са нараснали средно с около петдесет процента. Причината за това са нарастващите разходи за застрахователната компания поради искове.
Ако получите писмо със значително увеличение на цената, експертите все пак препоръчват първо да го приемете. Ако не направите това, компанията заплашва да прекрати договора, което ще трябва да докладвате на нов застраховател. Затова е по-добре временно да приемете по-високата вноска, да потърсите по-евтин доставчик и след това сами да анулирате правилно.
Кои сградни щети са покрити?
Не всички полезни обезщетения са включени в застраховката сама по себе си
Проверка на разходите: Застраховката на жилищната сграда покрива щети по сградата и фиксиран инвентар. Те включват например:
- Отоплителна система
- положен под
- вграденото санитарно помещение
- монтираната кухня.
Повредата на мебелите обаче се покрива от застраховката за съдържание.
Какво означава застрахователната компания под „груба небрежност“?
Проверка на разходите: В много договори се изключва „грубото небрежно причиняване на застрахователното събитие “. Нанасянето на щети поради груба небрежност обаче може да се случи бързо. Кой никога не е оставял тиган на чинията с включена печка? Следователно грубата небрежност трябва да бъде включена в покритието на полицата.
Кои услуги също трябва да бъдат включени?
Проверка на разходите: Според експерти трябва да се уверите, че са осигурени следните точки:
- Допълнителни разходи, направени по време на реконструкцията, тъй като официалните изисквания са станали по-строги, отколкото са били по време на строителството.
- Обеззаразяване на земята, например причинено от изтичане на отоплително масло или противопожарна пяна.
- Пренапрежение, защото мълнията удря електропровод и поврежда техническото оборудване в къщата.
- Разходите за транспорт и съхранение на мебелите.
- Разходи за разрушаване и почистване.
За съжаление тези точки липсват в много договори. Ако случаят е такъв и при вашата застрахователна компания, препоръчваме да го добавите по-късно.
И какво не е застраховано?
Проверка на разходите: Ако къщата е във фаза на строителство, застраховката на сградата все още не покрива никакви щети. Като алтернатива можете да сключите застраховка срещу пожар по време на строителството и да я превърнете в застраховка на жилищна сграда след завършване.
Застраховката също не покрива военни щети или щети, причинени от размирици. Освен това компанията не плаща за щети от пренапрежение.
Застраховката за чешмяна вода не заплаща щети от подпочвени води, щети в резултат на наводнение или затруднения, свързани с времето. Водата, която изтича от аквариума и поврежда неподвижни мебели, също не е застрахована.
Ако бушува буря, която не достига сила на вятъра 8, застраховката също не трябва да плаща. Това се отнася и за повреди в резултат на течащи или отворени прозорци.
Съвет: Понякога, в случай на иск, не винаги е ясно дали застраховката на домакинството или сградата трябва да покрие разходите. Можете да избегнете спорове със застрахователя, като сключите двата договора с една и съща компания. Това също може да има положителен ефект върху вноската, тъй като много доставчици предлагат комбинирани отстъпки.
Имам ли нужда от допълнителна защита срещу природни опасности?
Наводненията и други природни бедствия не са включени в обикновената домашна застраховка
Проверка на разходите: Стандартните тарифи за застраховка на жилищни сгради не се прилагат за природни опасности. Което включва:
- Тежък дъжд
- Наводнения
- земетресение
- Свлачища
- Лавини.
Тъй като те за съжаление се случват все по-често, струва си да помислите дали живеете в рискова зона, за да разширите съответно застрахователното си покритие. Въпреки това, застраховка срещу природни бедствия е сравнително скъпо. Средно трябва да приемете премия от около 50 процента .
Какво се случва, ако сградата е празна?
Проверка на разходите: Това, подобно на ремонтни дейности и строителни работи, представлява обстоятелство, което увеличава риска за застрахователната компания, поради което е от съществено значение да се информира компанията, че такава работа предстои. Това важи и ако части от сградата са преустроени, например ако детска стая се превърне в домашен офис, от който управлявате бизнес.
Промените в сградата, особено мерките за модернизация, могат да окажат влияние върху размера на вноската поради обикновено свързаното увеличение на стойността. Тогава застрахователната сума, договорена в полицата, е твърде ниска, за да може застрахователят да намали или да откаже обезщетенията в случай на щети.
Как да намеря идеалната домашна застраховка за мен?
Проверка на разходите: Когато избирате застрахователна компания, не разчитайте единствено на цената. Потребителските тестове са добра помощ за вземане на решения. Онлайн порталите за сравнение, които ви предлагат първоначален преглед на очакваните разходи, също могат да бъдат полезни.
Как да се държа правилно в случай на повреда?
Проверка на разходите: За да няма конфликти със застрахователната компания, трябва незабавно да докладвате за всички щети и да ги документирате подробно. Включете снимки с отчета.
Вие също така сте длъжни да предприемете спешни мерки за предотвратяване на последващи щети. Например, изключете главния клапан, ако линията е повредена. Ако буря е покрила покрива, вие или специалист трябва да монтирате дъждоустойчив брезент.
Ако къщата е била необитаема, преди застрахователен оценител да е инспектирал щетите, определено трябва да говорите със застрахователната компания, преди да наемете майстори. Документирайте не само дефектите, но и как са отстранени. Пазете всички сметки на търговеца и не изхвърляйте повредените части, ако е възможно.