Забравяте да потушите адвентския венец, половината всекидневна гори и много мебели са станали неизползваеми. Новозакупената кухня е толкова силно засегната от щети от вода, че остава само изхвърлянето. Това са примерни случаи, в които застраховката за домашно съдържание осигурява ограничаване на щетите. Ще изясним какво струва тази важна застраховка в интервю с експерта по проверка на разходите, който също има много съвети по тази тема за вас.
Кой се нуждае от домашна застраховка?
Проверка на разходите: помислете за щетите, които би причинил пожар в къщата. Дори чираците, които все още имат малко вещи, биха затруднили да подменят такива щети от собствения си джоб, в които компютърът, игровата конзола или скъпият телевизор също може да са били повредени. Още по-критично става, ако имате много мебели или дори ценности. Тогава щетите могат да разкъсат голяма дупка в портфейла ви.
Какво отчита съдържанието на домакинството?
Проверка на разходите: Това включва всичко, което се намира в апартамента или къщата. Това са например технически устройства, мебели, облекло, кухненско оборудване и ценности.
Какви разходи трябва да очаквам, ако сключа застраховка за домакинско съдържание?
Проверка на разходите: Това зависи главно от размера на апартамента. Някои примери по-долу:
| човек | Размер на апартамента | местоживеене | Разходи годишно от |
|---|---|---|---|
| Студент | Апартамент, 50 кв.м. | Хамбург | 32-190 EUR |
| Семейство, 3 човека | Апартамент, 80 кв.м. | Мюнхен | 22 - 155 EUR |
| женена двойка | Къща, 120 кв.м. | Франкфурт | 37 - 422 евро |
| Семейство, 4 човека | Къща с тераса, 100 кв.м. | Лайпциг | 56 - 248 EUR |
Цените за домашна застраховка варират значително
Този огромен ценови диапазон е резултат от обхвата на застраховката. Най-скъпите договори обикновено предлагат неограничено покритие. Ценности или антики също са застраховани и щетите, причинени от груба небрежност, също са включени. Ако, от друга страна, искате да застраховате много скъп велосипед или голям аквариум, обикновено трябва да посочите това отделно и премията се увеличава.
Някои компании предлагат отстъпки за млади хора или държавни служители.
Нашият съвет: Сравненията на застраховките в Интернет могат да ви помогнат при търсенето. Когато избирате застраховка обаче, обърнете внимание не само на ниската цена, но и на включените услуги. Ако трябва да включите важни неща като съзастраховането на мотора в договора, това може да направи една уж евтина застраховка толкова по-скъпа, че това, което на пръв поглед изглежда скъпа опция, в крайна сметка би било по-евтино.
Как факторите влияят върху размера на вноската?
Проверка на разходите: Първата изчислителна основа за вноската е жилищната площ. Тук се броят вътрешните размери на стаите. В това изчисление са включени кабинет, стая за хоби, входно пространство, гараж, балкон и / или тераса. Всички области се сумират и дават общата площ, която трябва да използвате за изчисляване на ефектите от домакинството.
Но мястото на пребиваване също оказва значително влияние върху размера на вноската. Повечето застрахователи разделят Германия на тарифни зони със собствена оценка на риска. Колкото по-голяма застраховка, която изберете, изчислява риска за вашето място на пребиваване, толкова по-висока е застрахователната премия. Това означава, че домакинската застраховка често е по-евтина в селските райони, отколкото в градските.
Как мога да спестя от вноската?
Онези, които се съгласяват на приспадане, спестяват от премията
Проверка на разходите: Това е по-евтино, ако се съгласите с определена франчайза. В случай на рекламация, обаче, ще трябва да платите цената на излишъка от джоба си.
Друга възможност да спестите от вноската са дългите срокове. Фактът, че се ангажирате с компания в средносрочен план, се възнаграждава с намален принос. В зависимост от компанията, отстъпката варира между 5 и 10 процента от премията.
Освен това е малко по-евтино, ако изберете месечно или полугодишно или годишно плащане.
Колко висока трябва да бъде застрахователната сума?
Проверка на разходите: В общата оценка жилищната площ е референтната стойност. Определя се ориентировъчна стойност на квадратен метър, която варира между 500 и 750 евро в зависимост от компанията.
Изчислете застрахователната сума, като използвате фиксирана ставка
Средно се изчислява застрахователна сума от 650 EUR на квадратен метър жилищна площ . В таблицата по-долу сме обобщили като пример стойността на застрахованите битови предмети в зависимост от референтната стойност и размера на апартамента:
| Размер на апартамента | Ориентировъчна стойност 500 EUR | Ориентировъчна стойност 600 EUR | Ориентировъчна стойност 700 EUR | Ориентировъчна стойност 750 EUR |
|---|---|---|---|---|
| 40 кв.м. | 20 000 EUR | 24 000 евро | 28 000 EUR | 30 000 EUR |
| 80 кв.м. | 40 000 EUR | 48 000 EUR | 56 000 EUR | 60 000 EUR |
| 100 кв.м. | 50 000 EUR | 60 000 EUR | 70 000 EUR | 75 000 EUR |
| 150 кв.м. | 75 000 EUR | 90 000 EUR | 105 000 EUR | 112 500 EUR |
Недостатък на този метод: хората с много минималистичен интериор могат да платят твърде висока застрахователна сума с този тип изчисления. Ако имате ценни мебели и бижута, може да бъдете подзастраховани.
Определете застрахователната сума, като използвате инвентарен списък
Тези, които застраховат само това, което имат, спестяват пари
Предимството на този метод на изчисляване е очевидно: застрахователната сума, договорена в договора, съответства точно на стойността на съдържанието.
Когато определяте стойността, трябва да преминете през всички стаи и да посочите точно всички предмети, включително килими, лампи и дрехи, и да използвате оригиналната цена като основа за изчисленията си. Не забравяйте мазето, тавана и градинския навес, защото съхраняваните там битови предмети също трябва да фигурират в инвентарния списък.
За хола попълненият списък може да изглежда така:
| Предмет на обзавеждане | Фабрична цена |
|---|---|
| Тапициран апартамент | 2900 евро |
| Шкаф за хол | 1500 евро |
| Декорация на стени | 300 евро |
| Лампи | 250 евро |
| Ястия, чаши, прибори за хранене, декоративни предмети | 500 EUR |
| Книги | 1500 евро |
| Телевизор, DVD плейър, стерео, приемник | 5000 евро |
| Компактдискове и записи | 1500 евро |
| Килим и мостове | 700 EUR |
Това води до общо 14 150 EUR. В случай на повреда имате точен списък, който може да улесни много уреждането на искове. Важно е да поддържате списъка актуален и да добавяте съвестно нови придобивания.
Когато сключвате застраховката, договорете малко по-висока застрахователна сума, за да покриете стойността на новите придобивания. Като алтернатива можете да настроите това след известно време в консултация с компанията.
Кога се изплаща застраховката за съдържание?
Проверка на разходите : Застраховката за съдържание покрива щети, причинени от:
- Влизане с взлом,
- Кражба,
- Пожар,
- Светкавица,
- Експлозия,
- Щети от чешмяна вода,
- Буря и градушка
На. Ако застраховката е сключена правилно, цялото съдържание и, в зависимост от договора, също велосипедите и / или аквариумите са застраховани.
Заплаща ли домашната застраховка и за щети, причинени от природни бедствия?
Проверка на разходите: В случай на щети, причинени от наводнения, проливен дъжд или снежен натиск, застраховката за съдържанието на домакинствата обикновено не се прилага. Само в така наречената „разширена домакинска застраховка“ на бившата ГДР вредите, причинени от наводнения, автоматично се включват в застрахователното покритие.
Ако искате да застраховате непредсказуеми природни прищевки, трябва да сключите и разширена застраховка срещу природни опасности.
Бих могъл да застраховам „груба небрежност“. Струва ли си?
Грубата небрежност често не е задължителна
Проверка на разходите: Ако оставите отворен прозорец, защото просто искате да пазарувате бързо и крадците се възползват от това, застраховката за съдържание може да намали обезщетението. Ако от друга страна се съгласите в договора да „се откажете от възражението за груба небрежност“, както се нарича в технически жаргон, застрахователят също ще плати в този случай.
Ако искате да изключите груба небрежност, трябва да обърнете внимание дали във вашата полица е посочена горна граница на отговорността или е застрахована и цялата застрахователна сума.
Има ли в световен мащаб застрахователно покритие за предмети от бита?
Проверка на разходите: Обикновено застрахователното покритие за предмети от бита се отнася до вашия апартамент и свързаното с него мазе, таванско помещение, градински навес или гараж. Ако застраховката за съдържание включва външна застраховка, вашето съдържание също се застрахова, когато пътувате, например ако вашата хотелска стая е разбита и ценното фото оборудване е откраднато.
По принцип външната застраховка защитава по целия свят. Обикновената кражба като джебчийство обаче не се покрива от застраховката. Тъй като природните сили не могат да бъдат застраховани, вашите вещи, които са повредени по време на почивка на къмпинг поради лошото време, също не са застраховани.
Моята политика казва нещо за „отказ от подзастраховане“. Какво е това?
Проверка на разходите: След настъпила повреда се оказва, че стойността на предметите е по-висока от тази, която сте посочили, когато сте сключили договора. С отказа от подзастраховане застраховката не само покрива действително нанесените щети, но ги възстановява в пълен размер.
Имам щети. Каква е правилната процедура?
Проверка на разходите: Ако искът е възникнал, е важно да запазите спокойствие и да действате предпазливо, въпреки първия шок:
- Ако откриете пожар, трябва незабавно да се обадите на пожарната.
- В случай на взлом или кражба е изключително важно да се обадите в полицията.
- Не променяйте нищо, така че следите да не се замъгляват.
- Незабавно блокирайте откраднати книжки или кредитни карти.
- Ако вашият мотор е откраднат, информирайте полицията за производителя, модела, цвета и номера на рамката. Тази информация е отбелязана в пропуска за велосипед.
- Направете списък на всички елементи, които липсват.
- Незабавно докладвайте за щетите на застрахователната компания.
- Отговорете на всички въпроси възможно най-точно и представете подкрепящи документи, ако има такива.
- Ако сте съобщили за откраднати вещи, които са намерени в хода на най-необходимата почистваща работа, информирайте полицията и вашия застраховател.