Здравната застраховка е задължителна в Германия. Всеки, от когото не се изисква задължително здравно осигуряване и който отговаря на определени условия, може да сключи частна здравна застраховка. В това интервю с експерта за проверка на разходите можете да разберете колко високи ще бъдат вноските, които трябва да платите, за какво да внимавате при сключване на застраховка и много повече информация.
Кой може да стане член на ПКВ?
Проверка на разходите: Всеки, който няма задължително здравно осигуряване, може да сключи договор с частна здравноосигурителна компания:
- Самонаети и на свободна практика (тук има изключения, например за фермери, публицисти и художници),
- Държавни служители и лица, имащи право на помощ,
- Служители, чийто брутен доход е над прага на дохода,
- Хора без собствени доходи или месечни доходи под прага на пределните доходи от 450 евро,
- Студенти, при условие че са освободени от задължителна застраховка по задължителното здравно осигуряване или са на възраст поне 30 години = "".
Какво струва частното здравно осигуряване?
Проверка на разходите: Колко високи са месечните разходи зависи от следните фактори:
- Възраст
- работа
- Обхват на избраните услуги
- всякакви предишни заболявания
- сумата на самоучастието.
Цената на PVC зависи, наред с други неща, от пола на застрахованото лице
От статистическа гледна точка частното здравно осигуряване изчислява вноските в рамките на тарифа, така че всеки член да плаща толкова, колкото ще струва през живота му. Приносът се състои от този рисков компонент, спестяващият компонент (резерв за старост) и административните разходи.
Поради многобройните различни тарифи с различен обхват на услугите е трудно да се посочи средна цифра. Освен това частната здравна застраховка е значително по-евтина за младите хора, отколкото за възрастните хора.
Ето няколко примера:
| човек | Тарифа | Цена от |
|---|---|---|
| мъж, роден 1954 г., служител | Базова тарифа | 456 EUR |
| мъж, роден 1960 г., служител | Защита на комфорта | 497 EUR |
| жена, родена 1965 г., самостоятелно заета | Премиум защита | 560 евро |
| жена, родена 1972 г., самостоятелно заета | Базова тарифа | 372 EUR |
| мъж, роден 1970 г., държавен служител | Премиум защита | 290 евро |
| мъж, роден 1993 г., студент | Защита на комфорта | 116 евро |
Както показва нашият пример, младите хора могат да получат много евтина застраховка. Студентите се приемат в основната тарифа с вноска от 65 EUR или повече . Въпреки това може да се скъпи в напреднала възраст. Експертите изчисляват, че вноската ще се утрои поне от влизане до пенсионна възраст.
Нашият съвет: Сравнете офертите не само според цената, но и според услугите. Оставете ви да бъдете посъветвани в детайли и помислете добре дали все още можете да плащате вноските за по-високото ниво на предимствата на тарифите за комфорт и премия в напреднала възраст.
Какво отличава частното здравно осигуряване?
Проверка на разходите: В допълнение към сравнително ниските тарифи в млада възраст, едно предимство на частното здравно осигуряване е обхватът на услугите, който при комфортни и премиални тарифи е значително по-висок от този на задължителното здравно осигуряване. Освен това можете свободно да решите какъв обхват на застраховката искате. Това е гарантирано и не може да бъде намалено.
Кои услуги задължително трябва да обхваща договорът?
Проверка на разходите: поемането на разходи е особено важно:
- от докторската такса до 3,5 пъти размера на тарифата,
- 100 процента от разходите за стоматологично лечение и поне 80 процента от услугите за зъбни протези,
- на стационарно медицинско лечение без ограничение на хонорара на лекаря,
- разходите за профилактични прегледи,
- лечението на главния лекар в болницата,
- настаняване в двойна стая,
- възстановяване на разходи за транспортни разходи,
- Лекарствата, помощните средства и лекарствата трябва да бъдат изцяло покрити от здравно осигуряване.
Препоръчително е да включите следните услуги в договора:
- Амбулаторни лечебни процедури (масажи, алтернативни лекари),
- Ежедневна помощ за болест в случай на неработоспособност,
- Ежедневна болнична помощ за грижи за деца,
- Застраховка за дългосрочни грижи като заместител на задължителната застраховка за дългосрочни грижи,
- Чуждестранно здравно осигуряване
- свободен избор на лекар и болница
- Настаняване в единична стая
- Разходи за здравни курорти.
Как да намеря подходящата застраховка и на какво да обърна внимание при сключване на договор?
Важно е да прочетете внимателно кои услуги включва PVK
Проверка на разходите: Поради различните каталози за услуги и широката гама от разходи, трябва да потърсите подробна консултация преди сключване на договор. Обърнете внимание на детайли като франшизата, което прави тарифата по-евтина. В допълнение към този личен принос трябва да приемете допълнително заплащане за лекарства и медицински помощни средства за някои оферти.
Тарифата с висока производителност се характеризира със стабилност на вноските. Опитайте се да разберете дали има голямо увеличение на членството. Това не само говори за удовлетвореността на клиентите, но е от значение и по отношение на развитието на приноса. Само със стабилна база на доходите застрахователят може да поддържа премиите стабилни в бъдеще.
Важно: Трябва да разгледате отблизо тарифите, които на пръв поглед изглеждат много евтини. Ако например се откаже пенсионен резерв, това може да се превърне в капана на разходите в следващите години.
Мога ли да имам частна здравна застраховка за семейството си и какво струва?
Проверка на разходите: Ако отговаряте на изброените по-горе условия, това е възможно. В PKV обаче няма безплатно съзастраховане за съпруга или децата. Трябва ви отделен договор за всеки член на семейството. В зависимост от обхвата на застраховката ще трябва да платите средни вноски
- 500 EUR за възрастни
- 150 EUR за всяко дете
изчисли.
Аз съм чиновник. Трябва ли да сключвам частна здравна застраховка?
Проверка на разходите: Не сте принудени да правите това. Тъй като се управлявате като самостоятелно заети в задължителното здравно осигуряване и трябва да плащате както длъжността на работодателя, така и на служителя, длъжността на частното здравно осигуряване е почти винаги по-евтиното решение.
В случай на държавни служители надбавката покрива около половината от медицинските разходи. Получената разлика се запълва с квоти или допълнителни тарифи. Преди да завършите, уверете се, че те имат поне нивото на изпълнение на задължителното здравно осигуряване.
Какво предлага основната ставка на частното здравно осигуряване?
Проверка на разходите: От 2009 г. насам всички частни здравни застрахователи трябва да предложат единна основна тарифа, чийто обхват съответства на задължителното здравно осигуряване. Застрахователите трябва също да включат в тези тарифи хора, които преди това не са били осигурени. Възрастни или хронично болни хора не трябва да бъдат отхвърляни. Здравната застраховка не може да Ви начисли допълнителни рискови надбавки в основната тарифа.
Вноските за основната тарифа са ограничени. Те не трябва да са по-високи от максималната вноска за задължително здравно осигуряване плюс средната допълнителна вноска. В момента това е 703.32 EUR на месец.
Трябва обаче да помислите два пъти за преминаване към уж евтината основна тарифа. Като правило си струва само хората, които се нуждаят от помощ по отношение на социалното право. В този случай застрахователната компания трябва да намали вноските до половината от максималната вноска, която би трябвало да бъде платена за задължителното здравно осигуряване. Ако и вашият доход не е достатъчен за това, социалната агенция ще поеме разходите.
Как се различава стандартната тарифа от основната тарифа?
Не всеки може да избере стандартния план
Проверка на разходите: Тези две тарифи често се бъркат, тъй като стандартната тарифа е и социална тарифа с покрит принос . Понастоящем това възлиза на максимум 662,48 евро. Той е отворен за хора, които са преминали към частно здравно осигуряване преди 1 януари 2009 г.
Стандартната тарифа, която предлага приблизително същите услуги като задължителното здравно осигуряване, е подходяща за дългосрочно осигурени лица, които вече са създали осигуряване за старост. Това има значителен ефект за намаляване на вноските, така че сумата, която трябва да бъде платена, обикновено е под тази на задължителното здравно осигуряване.
Трябва също да отговаряте на следните условия:
- Трябва да сте на поне 65 години = "".
- Ако доходът ви не надвишава законовия лимит за оценка на вноските от 54 450 евро в момента, трябва да сте на възраст поне 55 години = "".
- Ако сте на възраст под 55 години = "" и получавате пенсия, чийто размер е под прага на дохода, можете също да използвате тази тарифа.
Агенцията за социални грижи също плаща част или дори цялата вноска от стандартната тарифа в случай на нужда.
Терминът „спешна тарифа“ се използва отново и отново във връзка с частното здравно осигуряване. За какво се отнася?
Проверка на разходите: Ако имате просрочие с частните си здравноосигурителни вноски за поне два месеца, договорът ви може да бъде спрян . Докато това е така, вие сте застраховани в спешната тарифа. Това има много ограничен обхват на услугите.
Искам да се върна към GKV. Възможно ли е това?
Проверка на разходите: Това не винаги е лесно, тъй като тази стъпка не е предвидена от законодателя. Това има за цел да попречи на младите осигурени лица да се възползват от благоприятните вноски на частното здравно осигуряване и, ако те се увеличат рязко в напреднала възраст, да се върнат към задължителното здравно осигуряване.
Ако искате да прекратите ПКВ и да се присъедините към задължителното здравно осигуряване, трябва да е изпълнено едно от следните условия:
- Не трябва да сте по-възрастни от 55 години.
- Ако сте над 55 години, трябва да сте били член на GKV поне тридесет месеца през последните пет години.
- Ако годишният ви доход падне под тавана на оценката, например защото сменяте работодател или временно работите на непълно работно време, имате възможност да преминете обратно към задължителното здравно осигуряване.
- За самостоятелно заетите лица промяната е възможна само ако се откажете от работата и получите отново постоянна работа.
За държавните служители промяната има смисъл само в изключителни случаи поради допустимостта за субсидии.