В допълнение към покупката и разходите за ремонт и гориво, като собственик на автомобил трябва да планирате и друг текущ фактор на разходите: автомобилна застраховка. Това е задължително в Германия; без тях дори нямате право да движите колата си в движение. В интервю с експерти за проверка на разходите ние изясняваме колко високи са разходите и за какво трябва да помислите при сключване на автомобилна застраховка.
Колко високи са вноските за застраховка на автомобила?
Проверка на разходите: Това трудно може да бъде изчислено изцяло , тъй като размерът на вноската зависи от много различни променливи. Това обаче прави възможно и приспособяване на застрахователното покритие към личните нужди.
Индивидуалното изчисление на застрахователя също оказва голямо влияние върху разходите. За една и съща кола от скъп доставчик може да се дължи двойно по-висока вноска, както показват следните примери:
| шофьор | местоживеене | Кола | Пробег | най-евтина застраховка | най-скъпата застраховка |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 години | Берлин | Golf V | 12 000 км | 680 EUR | 1250 евро |
| 32 години | Герлиц | Opel Corsa | 10 000 км | 470 EUR | 900 EUR |
| 50 години | Кьолн | Ауди А3 | 15 000 км | 700 EUR | 1 575 евро |
Ето защо трябва внимателно да сравните офертите от различни компании, преди да сключите автомобилна застраховка. Можете например да използвате онлайн портали за това. Не включвайте само размера на вноската във вашите съображения, но и важни моменти като удовлетвореността на клиентите.
Кои фактори влияят върху застрахователните разходи?
Когато сравнявате автомобилната застраховка, е важно да се уверите, че ползите съвпадат
Проверка на разходите: Намирането на най-евтината автомобилна застраховка не е лесно, тъй като всяка компания изчислява по различен начин. Например някои компании имат атрактивни отстъпки за електрически автомобили, докато други могат да спестят определени професии. Ако нямате заключващ се гараж или ако имате няколко пътници, това от своя страна може да увеличи вноската.
Има и различни рискови характеристики, които са включени в изчислението на застрахователя:
| Изкуство | Обяснение |
|---|---|
| Регионален клас | Това показва баланса на щетите на повече от 400 района на одобрение. Важно е не къде се случва произшествие, а местоживеенето на собственика на превозното средство. Колкото по-малко щети причиняват тук шофьорите, толкова по-ниска е класификацията и следователно по-нисък принос. |
| Тип клас | Моделите автомобили с малко повреди и / или ниски разходи за ремонт се класифицират в клас с нисък тип. От друга страна, моделите, които често участват в аварии или които са много скъпи за ремонт, се класифицират във висок клас. Тогава застраховката е съответно евтина или скъпа. |
| Пробег на година | Колкото повече километри изминавате с кола, толкова по-голяма е вероятността за инцидент. Ето защо често шофьорите почти винаги шофират по-скъпо за застраховка. |
| Брой години без искове | Останете без произшествия дълги години и се възползвайте от отстъпката без претенции С всяка година, в която не причинявате вреда, класификацията се подобрява с един клас. След инцидент обаче не сте незабавно понижени до стартовия клас, а вместо това оставате години без претенции. |
| Потребителска група | Ако сте единственият шофьор на колата си, разходите за вноски са по-ниски. Можете също така да ограничите потребителската група до вашия партньор или децата. Само това води до намаляване на премиите за почти всички компании. |
| Възраст на потребителя | Начинаещите шофьори причиняват над средния брой катастрофи. Застрахователната премия, която трябва да бъде платена, е съответно по-висока. |
| Възраст на превозното средство при покупка | Статистически погледнато, водачите на нови или „млади употребявани автомобили” причиняват по-малко инциденти, отколкото водачите на по-стари автомобили. Поради тази причина тази точка също е включена в изчислението на премията. |
| Тарифна група | Фермерите, държавните служители и някои други професионални групи причиняват сравнително по-малко щети. Ето защо има атрактивни отстъпки за тази група хора. |
| Приспадане | Почти винаги можете да се съгласите с право на приспадане при цялостната застраховка, което води до намаляване на вашата премия. |
Каква е разликата между отговорността, напълно всеобхватна и частично всеобхватна?
Всеки, който претърпи злополука, е най-добре защитен с напълно изчерпателна застраховка
Проверка на разходите: В Германия три стълба на автомобилната застраховка осигуряват надеждна защита по време на шофиране. В крайна сметка трябва да решите сами какво искате да застраховате. В този случай размерът на вноската често е определящ. Напълно изчерпателната защита почти винаги си струва за собствениците на нови автомобили, докато шофьорите на по-стари автомобили могат и без нея.
В следващата таблица ясно сме изброили щетите, за които покрива отговорността, частично всеобхватна и изцяло пълна застраховка:
| Отговорност | Частично покритие | Напълно изчерпателен |
|---|---|---|
| Имуществена щета | кражба | Вандализъм (умишлено увреждане на автомобила) |
| Лични наранявания | Счупено стъкло | Щети след самонанесени инциденти |
| Финансови загуби | Пожар и експлозия | Удряйте и бягайте от непознати хора |
| Сблъсък с дива игра | ||
| Увреждане на куница | ||
| Тежки метеорологични условия (градушка, буря, наводнение, мълния) | ||
| Падащи скали |
Каква е отстъпката без претенции?
Проверка на разходите: Отстъпката без претенции има значителен ефект върху размера на премията. Това е налично само в областта на отговорността на моторните превозни средства и изцяло цялостна застраховка, но не и с частична комплексна застраховка, тъй като това покрива само щети, които не сте си причинили сами.
В следващата таблица сме изброили годините без претенции, класа без претенции и очакваните отстъпки:
| Няма време за искове | Без клас на искове | Отстъпка за отговорност | Напълно изчерпателна отстъпка |
|---|---|---|---|
| Една година | SF 1 | Основен принос | Основен принос |
| 2 години | SF 2 | 15 процента | 10 процента |
| 3 години | SF 3 | 25 процента | 20 процента |
| 4 години | SF 4 | 35 процента | 30 процента |
| 5 и повече години | SF 5 - SF 30 | 40 - 70 процента | 35 - 70 процента |
За съжаление, размерът на отстъпката без претенции също не е еднакво регламентиран. Може да се окаже, че една компания предоставя много по-щедра отстъпка от друга след няколко години без инцидент.
Премиите се коригират
веднъж годишно . Веднъж годишно вашият застраховател на моторни превозни средства ще надгражда или надгражда. Ако през последната година не сте докладвали за щети, ще бъдете надстроени до следващия клас без претенции и можете да очаквате по-ниска премия. И обратно, ако сте претърпели инцидент, ще бъдете понижен. Това може да означава, че след 10 години без аварии се озовавате например в SF 5 и трябва да приемете съответно по-високи разходи. Застрахователят оценява броя на исковете, които сте причинили, но не и размера на щетите.
Много застрахователи предлагат защита с отстъпка. В този случай застраховката се отказва от намаляването на отстъпката без претенции в случай на една или повече злополуки. Тогава приносът обикновено е малко по-висок, но може да си струва, ако сте класифицирани във висок клас без претенции.
Но защитата от отстъпка си заслужава и за начинаещи шофьори. Ако причинят злополука през първата година, те трябва да платят 150 или дори 200 процента от основната премия през следващата година. Последващите разходи възлизат средно на около 1000 евро и следователно са значително по-високи от разходите за защита при отстъпки.
Нашият съвет: Отстъпката без претенции , спечелена за дълъг период от време, е много ценна. Поради това много застрахователни компании предлагат прехвърляне на вашата собствена отстъпка на някой, с когото имате близки отношения. Това е особено интересно за начинаещи шофьори, които осигуряват първата си кола като втора кола чрез родителите си. След няколко години много компании могат да прехвърлят придобитата отстъпка без претенции на вече опитен шофьор.
Кога мога да премина към по-евтин застраховател?
Проверка на разходите: Сменяйки автомобилния застраховател, можете да спестите много пари. Датата на анулиране е 30 ноември. всяка година. Предишният застраховател трябва да е получил анулирането по факс или по пощата до тази дата.
Старият договор приключва на 1 януари. в полунощ. Така че имате достатъчно време да подпишете договор с новата, по-евтина компания. Отстъпката без претенции автоматично се прехвърля от старата към новата застраховка.
Старата застрахователна компания също така информира регистрационния офис, че застрахователното покритие приключва. Вашата нова застрахователна компания също ще информира властите за промяната в застраховката, така че не е нужно да се притеснявате за нищо.
Струва ли си висока франшиза?
Проверка на разходите: Това зависи от вашите финансови възможности и резерви. С по-висока франшиза можете несъмнено да спестите от автомобилна застраховка. В случай на повреда обаче ще трябва да платите сумата на излишъка от джоба си. Само вие сами можете да решите дали това ви се отплаща.
При моя застраховател размерът на вноските спада, ако се ангажирам в сервиз. Това има ли смисъл?
Проверка на разходите: До 20 процента принос могат да бъдат спестени чрез лоялност в сервиза . В случай на повреда, застрахователната компания няма да ви насочи към предпочитаната от вас работилница, а до партньорска работилница. Обществото почти винаги се урежда директно с това.
Тъй като в тази работилница се използват и оригинални части, не е нужно да се притеснявате, че ще загубите гаранцията на производителя. В допълнение лоялността в сервиза често включва допълнителни услуги като взимане и занасяне на автомобила или автомобил под наем, който веднага се предлага на място.
Въпреки това, в случай на повреда, вие сте длъжни да ремонтирате автомобила в сервиза, избран от застрахователната компания. В селските райони операциите могат да бъдат далеч от мястото, където живеете. Затова предварително разберете с кои компании работи вашият застраховател.
Мога ли да загубя застрахователно покритие?
Проверка на разходите: Да, например ако не преведете вноските навреме. Ако случаят е такъв, застрахователната компания съобщава за това на Kraft-Bundesamt и автомобилът може да бъде изведен от експлоатация от службата за обществен ред или полицията.
Дори ако седнете зад волана под въздействието на алкохол или наркотици, може да се наложи да платите вредата сами. В този случай застраховката „Гражданска отговорност“ регулира финансовите разходи на увреденото лице, но се обръща към притежателя на полицата.
