Спестяванията на жилищни заеми си струват за младите специалисти. С малко усилия те могат да се възползват в пълна степен от държавните премии и помощи. Те помагат на младите хора, които могат да правят само малки спестявания, за да натрупат богатство. Умните спестители, които осигуряват всички субсидии, имат два договора за строително общество.
Тийнейджъри и млади хора вече мечтаят за собственост на дома. Последните резултати от проучването на LBS: 73 процента от 16 до 29 годишните в Бавария биха искали да купят или построят собствен дом в бъдеще. Националните проучвания, като показателя за тенденция на TNS за 2017 г., потвърждават, че младото поколение оценява стойността на собственото си имущество. Но дори закупуването на малък апартамент изисква големи инвестиции. Достатъчна причина да започнете да натрупвате богатството си възможно най-рано. За щастие държавата помага на млади специалисти, които все още печелят малко, с атрактивни надбавки и бонуси по договорите за жилищни заеми и спестявания.
Родителите могат да помогнат на децата да спестят за първи път
За родителите това е причина да бъдат щастливи, когато синовете и дъщерите започнат своето професионално обучение скоро. Финансовата независимост е на обсег и младите хора също са изправени пред нови отговорности - като частно пенсионно осигуряване. Планирането в продължение на няколко десетилетия обаче често не е лесно за 18-годишните. Тук е необходима помощ на родителите, за да се определи курсът за сигурно бъдеще.
Запазвайте редовно
Преди беше необходимо да се спести част от надбавката за обучение. Днес младите хора често се затрудняват да спрат да консумират. Независимо дали става въпрос за нов смартфон, ваканция или собствена кола - списъкът с желания е дълъг. Независимо от това е важно младите професионалисти да поставят нещо на върха още от самото начало. „Проучванията показват, че когато създадете семейство, желанието да притежавате собствен дом става голямо“, казва Кристиан Хьонике, финансов експерт на LBS. Имотът също е отличен пенсионен план, но за придобиването му е необходим собствен капитал. Възрастните хора знаят от опит: колкото по-рано започнете да спестявате, толкова по-лесно е да изградите финансова възглавница. Запазване на нещо отстрани, което рядко работи за младите хора. Експертите препоръчватОтделете фиксирана сума от първия трансфер на заплата. „Това, което не е на разположение от самото начало, не се пропуска“, казва Хьонике.
Чираците се възползват особено от спестяванията в дома. Защото държавата подкрепя хората по ниски заплати по специален начин.
Вземете финансиране със себе си
Договорът за жилищен заем и спестявания е идеална форма за инвестиция за млади специалисти. По-ранните поколения знаеха това. Запазването става автоматично - благодарение на месечните вноски. В допълнение законодателят подкрепя хората с ниски доходи в изграждането на богатството си, когато инвестират пари в договор за заем на строително общество. Нетърпеливите спестители се възнаграждават ежегодно с 9 процента надбавка за спестявания на служители за обезщетения за капиталово изграждане и с 8,8 процента премия за строителство на жилища. Пълното финансиране (а именно 43 евро надбавка за спестяване на служители и 45 евро премия за строителство на жилища) се изплаща, ако максималната допустима сума за финансиране е внесена в договора за заем на строителното общество (вж. По-горе). Договорът Wohn-Riester-Bauspar предлага най-голямата възможност за финансиране: Тези, които печелят малко, като стажанти, могат да се възползват от основна надбавка от 175 евро годишно с малка инвестиция.Освен това спестителите на възраст под 25 години получават еднократен бонус от 200 евро за влизане. Чираците може да имат други неща в главата си в момента. Вашите родители обаче могат да гарантират, че няма да пропуснат атрактивното финансиране. „За да подкрепят младите хора в усилията им за спасяване, роднините често допринасят за месечните плащания“, съобщава мениджърът на LBS Hönicke. Това е полезно, например, при спестявания за премия за строителство на жилища. Някои родители даряват и малко начален капитал за договора на строителното общество, когато започват кариерата си.роднините често допринасят за месечните плащания ”, съобщава мениджърът на LBS Hönicke. Това е полезно, например, при спестяванията за премия за строителство на жилища. Някои родители даряват и малко начален капитал за договора за заем на строителното общество, когато започват кариерата си.роднините често допринасят за месечните плащания “, съобщава мениджърът на LBS Hönicke. Това е полезно, например, при спестяванията за премия за строителство на жилища. Някои родители даряват и малко начален капитал за договора за заем на строителното общество, когато започват кариерата си.
Малки спестявания, пълен бонус: Тези, които печелят малко, получават пълния жилищен бонус Riester за малки спестявания. За обучаемите минималната сума за спестяване (60 евро) често е достатъчна през 1-ва и 2-ра година на обучение. Но дори управляемите депозити плюс субсидии се добавят към приятните суми през годините.
Коригирайте спестяванията
Ако целта е собствеността на жилището, независимо колко дългосрочна, експертът от LBS Hönicke препоръчва да се спестят 50 000 евро. „Това в началото звучи като много пари. Но само 40%, т.е. само 20 000 евро, трябва да бъдат спестени, за да се класираме за заем с ниска лихва “, обяснява финансовият специалист. Месечните вноски могат да бъдат толкова малки: С договора за заем на строителното общество младите възрастни вече могат да осигурят исторически ниските лихвени проценти, които ще им улеснят да се преместят в собствените си четири стени. След няколко години работа повечето от тях със сигурност ще спечелят значително повече, отколкото по време на обучението си. Тогава изграждащите обществото спестители могат по всяко време и безплатно да приспособят процентите на спестяванията си към текущото си финансово състояние. Те също трябва да направят това и в идеалния случай да увеличат спестяванията си съответно с всяко увеличение на заплатата си.Съветите на родителите могат да бъдат полезни отново, така че възрастните деца да направят това.
Експертни съвети - осигурете ниски лихвени проценти сега
Кристиан Хьонике, експерт в LBS, ви съветва да осигурите ниските лихвени проценти сега.
Кристиан Хьонике, мениджър в LBS:
„Не само субсидиите правят спестяванията в обществото толкова привлекателни за младите специалисти. Младите хора вече могат да осигурят исторически ниските лихвени проценти, когато подпишат договор за жилищен заем и спестявания. Но много малко 18-годишни хора се замислят за хеджиране на лихвите в наши дни. В крайна сметка не го знаете по друг начин: изграждането на пари е евтино. Всеки, който се обръща назад към дългогодишния опит, обаче знае да докладва: Имаше моменти, когато заемите за недвижими имоти със 7,5 процента лихва все още бяха много добри предложения.
Запазих VW GolfЕрата на изключително евтините лихвени проценти приключва. Младите хора, които не искат да купуват имоти в продължение на 10 или 15 години, вероятно ще усетят последствията. При по-високи лихвени проценти те ще трябва да отделят много повече пари за ипотечното си кредитиране. Ако лихвените проценти се повишат от сегашните 1,5 процента до 2,5 процента, допълнителните лихвени разходи за заем от 200 000 евро могат да достигнат до почти 18 000 евро за десет години. Ако те се увеличат с три процентни пункта, това би било дори 52 000 евро. Но ако осигурите ниските лихвени проценти своевременно, можете да спестите еквивалента на нов VW Golf за бъдещо финансиране на недвижими имоти.
Възползвайте се от два спестовни договора в строителното общество - пример
Много млади хора дори спестяват два договора за спестяване на жилищни заеми. Пример показва защо това има смисъл: 18-годишната Катрин Гизе се обучава за медиен технолог. С първия договор тя осигурява две субсидии, свързани с доходите: премията за жилищно строителство и надбавката за спестявания на служителите. Държавата възнаграждава спестявания от 43 евро на месец с 45,06 евро при премии за жилищно строителство. Помощта за обучение на Катрин е доста под границата на доходите * от 25 600 евро годишно. Младата жена получава още 43 евро на година, тъй като инвестира и 40 евро на месец в капиталови печалби от шефа - по договора за заем на строителното общество. Новодошлият все още не е пробил ограничението на доходите * за надбавка за спестявания на служители (17 900 евро годишно).„Лицата с ниски заплати постигат висок процент на финансиране с много управляеми финансови разходи“, казва Марк Хьобел, областен мениджър в LBS. „Само с 83 евро на месец (996 евро годишно), интелигентните спестители вече могат да получат годишни премии от 87 евро. Това води до процент на финансиране, надхвърлящ осем процента ”.
* Прилага се облагаемият доход
Как младите хора спестяват за старост: Bausparen печели над младите хора. Повече от половината от анкетираните 17 до 27-годишни използват договор за заем на строително общество за собствено пенсионно осигуряване
Допълнително обезопасен жилищен Riester
За да осигури премията на Wohn-Riester, стажантката Катрин е подписала второ споразумение за заем на строително общество. Младата жена се премести в Майнц за обучението си, където споделя апартамент с две студентки. Да живееш в общ апартамент е вълнуващо, но и изтощително. Следователно стажантът има планове: „Когато спестя достатъчно, ще си купя собствен апартамент. Това също би било принос към пенсионното ми осигуряване ”. Откакто започна стажа си, тя плаща 15 евро на месец по договор за спестяване на жилищен заем в Riester - и дори получава пълната годишна основна помощ от 175 евро плюс 200 евро бонус за влизане (вж. Съвет от експерти). Катрин реши да увеличи спестяванията си в близко бъдеще. Пълните жилищни надбавки Riester се изплащат на тези, които плащат 4 процента от доходите си, подлежащи на социално осигуряване (от предходната година),но максимум 2100 евро, включително премиите. Тези, които се възползват от всички възможности за премии и изграждат капитал с държавна помощ, също са по-склонни да си позволят собственост в дома.
Експертът съветва: Започнете да изграждате спестявания по-рано
Марк Хьобел, областен мениджър в LBS
Марк Хьобел, областен мениджър в LBS, подчертава: „За стажантите първото изплащане на заплата е стъпка към финансова независимост. Така че е дошъл моментът да направите сами условия за бъдещето. Дори младите хора, които мечтаят за собственост на жилище, трябва да подпишат договор за спестяване на жилищен заем на Riester, който проправя пътя към собствените им четири стени с атрактивни държавни помощи. "Финансовият експерт съветва:" За обучаващите се през първата година на обучение, дори малки спестявания за да се възползвате от пълните жилищни надбавки Riester. Защото, ако не сте спечелили никакви пари през предходната година, трябва да платите само минималната вноска: 60 евро годишно. "Спестителите на Riester под 25 години също могат да очакват еднократен стартов бонус от 200 евро.
Студентите могат да се възползват и от Wohn-Riester
Учене и едновременно придобиване на професионален опит във фирмата - все повече зрелостници го избират. В допълнение към практическите знания, двойният курс на обучение предлага допълнителни предимства: Младите хора са наети по време на обучението си и подлежат на вноски за социално осигуряване. Вноските за безработица, здравеопазване, дългосрочни грижи и пенсионно осигуряване намаляват нетния доход, но осигуряват социални права. В допълнение, двойните студенти, които са задължително осигурени в пенсионното осигуряване, автоматично отговарят на условията за субсидии за риестър.
Дори студенти в конвенционален курсне трябва да се оставят на Riestern. Можете буквално да определите правото си: Ако получавате заплата, предмет на социално осигуряване, над 12 х 450 евро за дадена дейност, вие имате пряко право на финансиране. Това може да се отнася и за студенти с мини работа (до 450 евро на месец). Вие сте автоматично задължително осигурени в законоустановената пенсионна схема от 1 януари 2013 г. Те обаче имат претенция на Riester, само ако не са освободени от собствения си принос. В момента това са 3,7 процента от приходите. Стажовете, които трябва да бъдат завършени в съответствие с правилата за обучение или изпит, не отговарят на условията за финансиране.
Wohn-Riester е много гъвкав пенсионен продукт.
Гъвкав: Wohn-Riester може да бъде адаптиран към различни житейски ситуации
Не винаги е лесно за младите хора да планират от десетилетия. Но LBS-Riester-Bausparen може да бъде адаптиран към различни житейски ситуации. Тези, които се присъединят на 16-годишна възраст, могат да получат финансиране до 50 години.
- Свобода: Ако плановете ви се променят, прехвърлете капитала на Riester към други договори - като например пенсионна пенсия на спестовна каса. Ако още не сте поискали капитала си за покупка на недвижими имоти в началото на фазата на плащане, ще получите анюитет за цял живот.
- Мобилност: Ако трябва да се преместите, продайте имота си и използвайте приходите, за да купите нов в рамките на четири години. Няма да загубите финансирането - дори ако отдадете имота под наем за ограничен период от време по професионални причини и се настаните отново по-късно.
- Гъвкавост: Можете да извършвате специални плащания по финансирания от Riester жилищен заем LBS и договор за спестявания във фазата на спестяване - специални погашения във фазата на заема. Планирате сигурност и лихвена сигурност до последната вноска.
- Сигурност: Можете да продължите да натрупвате активите си дори при частично пенсиониране. Безработните също получават надбавки, ако плащат поне 60 евро годишно. Субсидираните от данъци пенсионни активи и доходът не се отчитат като активи за изчисляване на ALG II. Ако единият партньор на семейна двойка, която е оценена заедно, умре, другият партньор може да прехвърли капитала на Riester в собствения си договор за спестяване на жилищен заем LBS Riester.
- Правила: За да получите финансиране, трябва да платите минимална вноска. Съпруг, който не работи, има непряко право на надбавка: Той / тя получава основно финансиране, преведено към неговата / нейната сметка в Riester - без никакво собствено плащане.
Младите спестители имат свобода на избор
По принцип плановете за жилищни заеми и спестявания имат смисъл на всяка възраст - дори и особено по време на политиката на Европейската централна банка за нулеви лихвени проценти. Никой друг финансов продукт не може да фиксира сегашните ниски лихвени проценти за толкова дълго време. Списанието Finanztest публикува няколко сравнения на финансирането през последните няколко години, през които продуктите за жилищни заеми и спестявания получиха най-високите оценки. Но все още има много специални предимства за младите спестители на обществото в строителството.
Дори малките вноски за спестяване са достатъчни, за да се възползвате от надбавката за спестявания на служителите и бонуса за домашно строителство (WoP). За разлика от по-възрастните начинаещи, спестяващите общество под 25 години имат свободата на избор. Можете да използвате кредита си - включително спестявания и WoP - за цели, различни от жилищни, и например да финансирате кола, компютър или първото си мечтано пътуване. Единственото изискване е договорът да бъде запазен най-малко седем години. Следователно спестяването на сгради е алтернатива за младите хора, дори ако решението за закупуване на жилище все още не е взето. Спасителите на жилищни сгради, които имат пряко право на надбавки и които все още не са навършили 25 години = "" в началото на последната си година, също получават еднократно бонусно изплащане от 200 евро.Това се кредитира в сметката на Riester заедно с първата основна надбавка - и оттам насетне лихвите непрекъснато се добавят.
Стартерно свойство като основа
Мнозина избягват да притежават недвижими имоти, защото смятат, че привидно херкулесовата задача на еднофамилното жилище е едва достъпна.
Малко по малко: идеалната стратегия да се доближите до тази мечта е да закупите имот от начално ниво. Ако започнете да правите спестявания рано и вземете всички субсидии със себе си, често можете да си купите първия малък апартамент преди тридесетгодишна възраст. Тъй като от този момент наемът вече не отива в чуждите джобове, постоянните по-нататъшни икономии на сгради скоро ще предложат възможността да се продаде първият имот и да се използват приходите за по-голям апартамент.
Още по-бързо заедно: Ако по-късно партньорът влезе в собствени договори за жилищни заеми и спестявания и двамата впоследствие се възползват от високи детски надбавки в жилищната субсидия за домове (до 300 евро на дете на година), еднофамилна къща е в обсега дори на средно дошли.
Домашни спестявания в млада възраст: Имотът за начинаещи може да бъде добра основа.
Заем за недвижими имоти: такса за земя или ипотека?
Всеки, който тегли заем за закупуване на имот, може да го осигури с ипотека или такса за земя. И двете са вписани в поземления регистър. Днес повечето кредитни институти препоръчват вариант за начисляване на земя.
- Ипотека: При ипотека заемът е постоянно свързан със съответното вписване в поземления регистър. Предимство: Ипотеката изтича автоматично, когато бъде погасена. Недостатък: Не може да се използва отново по-късно за осигуряване на нов заем (например за ремонт).
- Такса за земя : Таксата за земя е независима от нивото на дълга и остава в поземления регистър, докато не бъде изтрита, дори ако заемът е изплатен. Следователно можете да ги използвате отново и отново като обезпечение на заема. Недостатък: Изтриването на таксата за земя от поземления регистър струва пари.