Колко важна е финансовата сигурност? Колко пари трябва да спестите? И колко време отнема постигането на финансова свобода? Ние отговаряме на тези и още въпроси тук.
Колко важна е финансовата сигурност?
Колко важна е финансовата сигурност за германците?
Проучване на Allensbacher Markt- und Werbeträgeranalyse (AWA) показа, че през 2020 г. само около всеки десети германци (11,73 процента) на възраст над 14 години е особено заинтересован от частното пенсионно осигуряване и финансовата сигурност. 28,53 процента са умерено заинтересовани, а 30,37 процента едва ли не или изобщо не. Следователно стойностите са относително стабилни в сравнение с 2016 г. (11,87%; 29,67%; 28,03%).
Обективно погледнато, колко важна е финансовата сигурност?
В Германия все повече хора са засегнати от бедност в напреднала възраст. Според Федералната статистическа служба процентът на риск от бедност сред хората над 65 години се е увеличил с около 4,7 процентни пункта до 15,7 процента от 2005 г. насам. Проблемът ще се влоши, прогнозира изследователят на бедността Кристоф Бутервеге в интервю за германската прес агенция. Причините: пониженото пенсионно равнище, което ще продължи да пада след 2025 г., и широкият сектор с ниски заплати. Финансовата сигурност в напреднала възраст често е само мечта. Затова определено си струва да се мисли по-рано за ефективно пенсионно осигуряване.
С намаляването на нивото на пенсиите се повишава и степента на риск от бедност. Това прави още по-важно да се грижите за собствената си финансова сигурност.
В допълнение към финансовата сигурност в напреднала възраст е важна и достатъчно свобода в ежедневието. Би било фатално например, ако внезапно настъпило лечение на кариес за 1000 евро или няколко хиляди евро разходи за спешно необходима нова отоплителна система да пробие дупка в домакинския бюджет, която трудно може да бъде ремонтирана. Или неочаквана загуба на работа. Да не зависим от другите за финансова сигурност, като държавата или родителите, е също толкова важно за нашето благосъстояние.
Как създавате финансова сигурност?
Разбира се, има едно нещо, което не може да бъде пренебрегнато: спестяването. Така че не се поддавайте на всеки импулс за покупка, не чукайте веднага бонуси по главата, уверете се, че има нещо, което остава от заплатата всеки месец (колко вижте по-долу). Но простото оставяне на парите в сметката няма смисъл поради инфлацията. Представяме две общи възможности за инвестиции:
Финансова сигурност чрез дом
Животът без наем е лесен за напрегнатия портфейл в напреднала възраст. Колкото по-рано спестителите се грижат за финансирането на имот като пенсионно осигуряване, толкова по-гъвкаво могат да работят за постигане на целта. А тези, които планират правилно, спестяват пари в много области. Например, ако комбинирате финансирането на недвижими имоти с договор за заем на строително общество, можете да заключите текущия лихвен процент до последната вноска. Тези, които осигуряват нисък лихвен процент по този начин, могат да спестят десетки хиляди евро.
Ако планирате изграждането на къщата си, можете да осигурите допълнителна финансова сигурност в напреднала възраст, като разделите стаята: например, разположете детските стаи, така че те да могат да функционират като самостоятелна жилищна единица, след като децата се изнесат. Тогава всичко, което трябва да направите, е да инсталирате кухня и можете да наемете площта и по този начин да увеличите доходите или пенсията си. Трябва само да обърнете внимание на освобождаването от данъци, защото всички пенсии и доходи от наеми, надхвърлящи това, трябва да бъдат обложени с данък.Финансова сигурност чрез инвестиране в ETF
Ако притежаването на дом не е за вас, тогава може би ETFs, т. Е. Борсово търгувани средства. Този инвестиционен продукт съчетава голям брой акции. Смята се, че е по-малко рисковано от активно управляваните взаимни фондове и доходността често е по-висока. Ако имате малко пари за инвестиране, трябва да научите повече за ETF.
Колко пари са ви необходими за финансова сигурност?
Експертите препоръчват процент на спестяване от 20 процента, т.е. 20 процента от доходите ви всеки месец. Това прави възможно да не бъдете напълно затрупани от внезапно възникнали разходи, като например ремонт на автомобил. Или да изплатите заем в дългосрочен план. В зависимост от доходите ви обаче може да са необходими повече. За някои, като хора с ниски заплати или самотни родители, дори 20 процента може да не са възможни. Изчислете домашните си разходи, за да разберете максималната сума, която можете да спестите на месец.
Колко време отнема изграждането на състояние?
Колко време отнема постигането на финансова сигурност чрез акции и други подобни?
Разбира се, това зависи от това колко пари можете да спестите всеки месец, без да се ограничавате прекалено много в ежедневието и кога започнете да спестявате. Банката Quirin направи интересни изчисления от името на Handelsblatt. Предистория: Някои инвеститори се обединиха в движение, наречено „FIRE“ - „Финансова независимост, пенсионирайте се рано“, на немски „да бъдете финансово независими, да се пенсионирате рано“. Вашата цел е да бъдете финансово сигурни на 50-годишна възраст и вече да не се налага да работите. Според изчисленията на банката Quirin, 25-годишно дете трябва да инвестира около 1250 евро на месец, половината в акции, а другата половина в облигации. Това трябва да постигне годишна нетна възвръщаемост от 3,65%. Ако се примири с плана, ще има толкова голяма финансова сигурност на 50-годишна възраст,че може да живее от натрупаното си богатство и редовни доходи. След това на 67 той ще получи допълнителна пенсия. Колкото по-късно започнете да спестявате, толкова повече трябва да мърдате ежемесечно и по-късно получавате финансова сигурност.
Колко време отнема постигането на финансова сигурност с дом?
Според „Атлас на жилищата 2015“ в Германия са необходими средно 25,8 години, за да изплатите заем за апартамент от 110 квадратни метра. За да се определи стойността, изкупните цени във всички 405 германски области и градове в Германия бяха сравнени със съответното ниво на доходите. Изчислението се основаваше на лихвен процент от 2,5 процента годишно и максимум 40 процента от нетния доход на домакинството като месечен разход. Специални плащания не бяха взети предвид. Експертите препоръчват максимален период на финансиране от 40 години.
Как да се мотивирам да се грижа за финансовата сигурност?
Най-важното нещо, когато става въпрос за постигане на цел и препоръчвано отново и отново от психолози и треньори: започнете! Вечното отлагане само ви прави нещастни и когато се направи първата стъпка, втората и третата са много по-лесни. Уговорете среща, например, за банкова среща за финансиране на строителството на дома ви.
